 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
161
— максимальный размер крупных кредитных рисков — определяется как процентное отношение
совокупной величины крупных кредитных рисков и собственных средств банка; максимальное значение
этого норматива — 800%;
— максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика) — устанавливается как процентное
соотношение величины вкладов, депозитов или полученных банком кредитов, гарантий и
поручительств, остатков по счетам одного или связанных между собой кредиторов (вкладчиков) и
собственных средств банка в размере 25%;
— максимальный размер кредитного риска на одного акционера — определяется как отношение
совокупной суммы требований банка к тем акционерам, вклад которых в уставный капитал превышает
5% от его зарегистрированной величины к собственным средствам банка, и устанавливается в размере
20%;
— максимальный размер кредитов, займов, гарантий, поручительств, предоставляемых банком своим
инсайдерам, — рассчитывается как отношение совокупной суммы требований банка, взвешенных с
учетом риска, к инсайдеру банка и связанных с ним лиц и собственному капиталу банка, которое не
должно превышать 2%;
— максимальный размер привлеченных денежных вкладов населения — устанавливается как
процентное соотношение общей суммы денежных вкладов населения и величины собственных средств
банка в размере 100%;
— максимальный размер обязательств банка перед банками — нерезидентами и финансовыми
организациями — нерезидентами — определяется как процентное отношение величины обязательств
банка перед банками — нерезидентами и финансовыми организациями — нерезидентами к
собственным средствам банка в сумме 400%;
— норматив использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других
юридических лиц — устанавливается как процентное соотношение вложений банка в акции,
приобретенные для инвестирования, а также части вложений банка в акции, приобретенные для
перепродажи (за исключением вложений, которые составляют менее 5% зарегистрированных в
установленном порядке на дату расчета собственных средств банка) к собственным средствам банка;
максимальный размер данного норматива 25%;
— максимальный размер вексельных обязательств банка в сумме 100% — рассчитывается как
отношение выпущенных банком векселей и акцептов, 50%-х забалансовых обязательств банка из
индоссамента векселей, авалей и вексельного посредничества к собственным средствам банка.
Помимо определения нормативов в соответствии со ст. 74 Федерального закона «О Центральном
банке ...» Банк России вправе проводить проверки кредитных организаций и их филиалов. Они должны
осуществляться либо уполномоченными Совета директоров, либо соответствующими аудиторскими
фирмами. Проверки проводятся на основании Инструкции ЦБ РФ от 19 февраля 1996 г. «О порядке
проведения проверок кредитных организаций и их филиалов уполномоченными представителями Банка
России». Целью таких проверок в соответствии со ст. 74 указанного Закона является определение
реального финансового состояния кредитной организации и ее филиалов, выявление ситуации,
угрожающей интересам кредиторов (в том числе вкладчикам), проверка соблюдения ими действующего
законодательства. Проверки проводятся комплексно или по отдельным направлениям деятельности
данного коммерческого банка или кредитной организации. Комплексные проверки должны преду-
сматривать проверку достоверности отчетов, соответствия выполняемых операций банковскому
законодательству и нормативным актам Банка России, соблюдения обязательных экономических
нормативов. Такие проверки проводятся не реже одного раза в два года. В соответствии со ст. 56
Федерального закона «О Центральном банке ...» ЦБ РФ вправе запрашивать у коммерческих банков для
этих целей информацию об их деятельности по перечню, определяемому Советом директоров Банка
России. По результатам проверок Центральный банк может направлять кредитной организации
предписания об устранении нарушений действующего законодательства.
Проверки по отдельным направлениям деятельности коммерческого банка в большей степени
связаны с правильностью проведения операций, выявлением нарушений в обслуживании клиентов, а
также нарушений сроков проведения расчетов и операций. В случае выявления таких нарушений Банк
России в соответствии с Законом РФ «О Центральном банке ...» (ст. 75) имеет право требовать их
устранения, взыскивать штраф в размере до 1/10% от размера минимального уставного капитала либо
ограничивать проведение отдельных операций на срок до 6 месяцев. ЦБ РФ также вправе потребовать
от кредитной организации осуществления мероприятий по ее финансовому оздоровлению, в том числе