 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
162
изменения структуры активов, замены руководителей, реорганизации кредитной организации, измене-
ния нормативов на срок до 6 месяцев, ввести запрет на осуществление отдельных банковских операций
на срок до 1 года, а также на открытие филиала на срок до 1 года, назначить Временную
администрацию по управлению кредитной организацией на срок до 6 месяцев, отозвать лицензию на
осуществление банковских операций. В целях защиты интересов вкладчиков Банк России может
назначить в кредитную организацию, у которой отозвана лицензия, своего уполномоченного
представителя. С момента создания ликвидационной комиссии (ликвидатора) или назначения
арбитражным судом арбитражного управляющего деятельность уполномоченного представителя
прекращается (ст. 76-1 Закона РФ «О Центральном банке ...»).
Перечисленные санкции применяются Банком России в соответствии с Письмом ЦБ РФ от 2 ноября
1997 г. ¹ 206, где отмечается, что до применения мер воздействия в виде ограничения и запрета
проведения отдельных банковских операций Главное управление Центрального банка
РФ совместно с
руководителями Совета и Правления кредитной организации должны рассмотреть недостатки в ее
деятельности и определить меры по их устранению. Только при наличии реальной угрозы интересам
вкладчиков и кредиторов, непредоставлении отчетности на две отчетные даты или предоставлении
искаженной отчетности такие меры воздействия, как ограничения или запрет на проведение банковских
операций, могут быть приняты незамедлительно. Перечень банковских операций, на которые вводятся
ограничения, приведены в письме Центрального банка РФ от 24 марта 1995 г. ¹ 154.
Необходимость осуществления надзора за коммерческими банками, имеющими филиалы,
обусловлена возникновением дополнительных рисков в их деятельности. К таким рискам относятся
региональные риски, территориальные и страновые риски, риск потери управляемости (вероятность
принятия управляющим филиала несогласованных с Правлением головного банка решений или
невыполнение общебанковских указаний и решений). Целью данного надзора является выявление
указанных рисков, оценка степени риска для банка и приведение банковской деятельности в
соответствие с нормами и требованиями ЦБ РФ.
В осуществлении такого надзора выделяется несколько основных направлений:
1)
проверка соответствующих функций и операций как самого банка, так и его филиала;
2)
оценка деятельности руководителей филиала;
3)
проверка соблюдения филиалом установленных для коммерческих банков норм и лимитов
операций;
4)
оценка риска по осуществляемой филиалом банка деятельности.
Основой для проведения указанного надзора служит Инструкция ¹ 65 от 11 сентября 1997 г. (с доп.
и изм. от 28 сентября 1999 г.) «О порядке осуществления надзора за банками, имеющими филиалы».
Надзор осуществляется в следующих формах:
—
документарного надзора, включающего анализ отчетности;
—
инспекционных проверок, осуществляемых Департаментом инспектирования кредитных
организаций ЦБ РФ в соответствии с Инструкцией ЦБ ¹ 34 от 19 февраля 1996 г. «О порядке
проведения проверок кредитных организаций и их филиалов уполномоченными представителями
Банка России» и носящих комплексный либо тематический характер;
—
применения мер воздействия.
Меры воздействия включают как предупредительные меры, определяемые Инструкцией ЦБ РФ ¹ 59
от 31 марта 1997 г. (с изм. и доп. от 14 октября 1997 г., 15 января 1998 г., 13 апреля 1998 г., 2 июня и 30
октября 1998 г. и 27 сентября 1999 г.) «О применении к кредитным организациям мер воздействия за
нарушения пруденциальных норм деятельности», так и серьезные санкции, о которых говорилось выше.
К предупредительным мерам относят назначение проверки банка или его филиала, информирование
банка о появлении неблагоприятных рыночных тенденций и консультирование его по вопросам
оптимальной тактики функционирования в данной экономической ситуации. В случае отнесения банка
к группе банков, находящихся в критическом финансовом положении, вводится запрет на
осуществление им банковских операций купли-продажи иностранной валюты в наличной и
безналичной формах (если же осуществляются меры по финансовому оздоровлению, такие ограничения
не вводятся).
В настоящее время особое значение придается Банком России созданию филиала банка, т.е.
предупреждению филиальных рисков на самом первом этапе его формирования. Порядок открытия
филиалов банка регламентируется следующими нормативными актами: Инструкцией Банка России ¹
75-И от 23 июля 1998 г. «О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру