 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
127
страхового дела...»). Страховые медицинские организации также не могут заниматься другими видами
страхования, кроме медицинского.
Для страховых организаций Законом установлены обязательные минимальные размеры уставного
капитала. Согласно ст. 25 указанного Закона капитал должен формироваться за счет денежных средств
в размере:
—
при проведении видов страхования иных, чем страхование жизни, — не менее 25 тыс.
минимальных размеров оплаты труда (МРОТ);
—
при проведении страхования жизни — не менее 35 тыс. МРОТ;
—
при проведении исключительно перестрахования — не менее 50 тыс. МРОТ.
Действующее законодательство не оговаривает организационно-правовые формы страховых
организаций. Следует отметить, что ранее предпринималась попытка ограничить организационно-
правовые формы для страховщиков только открытыми и закрытыми акционерными обществами как
наиболее устойчивыми образованиями, поскольку законодательство не предусматривает возможность
выделения из их имущества долей участников. Однако подобный подход был признан неправомерным,
так как нарушается право учредителей самостоятельно выбирать наиболее эффективную для их
предпринимательского проекта организационно-правовую форму. Сегодня наиболее распространены
среди страховщиков закрытые и открытые акционерные общества и общества с ограниченной
ответственностью.
Лицензии на осуществление страховой деятельности в настоящее время выдаются Департаментом
страхового надзора Минфина РФ на основании заявления страховой организации с приложением
необходимых документов. Лицензирование производится в соответствии с Условиями лицензирования
страховой деятельности на территории Российской Федерации, утвержденными приказом
Росстрахнадзора от 19 мая 1994 г. ¹ 02-02/08, которые определяют порядок выдачи лицензий всем
страховым организациям, кроме страховых медицинских организаций, занимающихся ОМС. Последние
лицензируются на основании Правил лицензирования деятельности страховых медицинских
организаций, осуществляющих обязательное медицинское страхование, утвержденных постановлением
Правительства РФ от 29 марта 1994 г. ¹ 251.
Отказ в выдаче лицензии возможен лишь в случае несоответствия представленных документов
законодательству, он должен быть аргументированным. Отказ может быть обжалован в суд лицом,
подавшим заявку. Обращение в суд возможно и в том случае, когда имеет место необоснованная
задержка в принятии решения по заявлению о выдаче лицензии сверх установленных для этого 60 дней.
Особой категорией участников страховых отношений являются посредники — страховые агенты и
страховые брокеры. Страховыми агентами чаще всего являются физические лица (хотя эти функции
могут выполнять и юридические лица), действующие от имени страховщика и по его поручению. На
практике это означает поиск клиентов страховых организаций и содействие заключению договоров
страхования между клиентами и страховщиком.
Страховой брокер — это юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, действующие от
своего имени по поручению страхователя либо страховщика.
Деятельность страховых агентов и страховых брокеров не подлежит лицензированию, но брокеры
обязаны определенным образом зарегистрироваться в органе страхового надзора. При этом если Закон
РФ «Об организации страхового дела...» (п. 2 ст. 8) ввел лишь уведомительный порядок — брокеру
достаточно уведомить надзорный орган о намерении работать в качестве брокера и через 10 дней он
может начинать такую деятельность, то федеральным органом исполнительной власти по страховому
надзору были установлены несколько иные правила. В соответствии с Временным положением о
ведении реестра страховых брокеров, осуществляющих свою деятельность на территории Российской
Федерации, утвержденным приказом Росстрахнадзора от 9 февраля 1995 г. ¹ 02-02/03, брокер может
начать свою деятельность только после получения регистрационного свидетельства. В связи с
возможными конфликтами по этому поводу нужно иметь в виду, что одной из форм защиты
гражданских прав служит неприменение судом акта государственного органа, противоречащего закону
(ст. 12 ГК).
Для понимания специфики обязательств и прав субъектов страхового правоотношения необходимо
помимо упомянутых усвоить содержание еще ряда основополагающих страховых понятий:
—
страховой риск представляет собой предполагаемое событие, на случай наступления которого
проводится страхование. Как правило, это опасность, от которой страхуется страхователь. При
накопительном страховании в качестве страхового случая рассматривается дожитие застрахованного