 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
195
Личное страхование может быть индивидуальным и групповым. По договору личного
страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию)
выплатить единовременно или периодически оговоренную договором сумму в случае
причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или застрахованного лица, а
также достижения им определенного возраста или наступления в его жизни предусмот-
ренного договором события.
Имущественное страхование защищает интересы страхователя, связанные с владением,
пользованием, распоряжением имуществом и товарно-материальными ценностями.
Наиболее распространены на российском страховом рынке следующие виды
имущественного страхования:
— сельскохозяйственное;
— страхование транспортных средств;
— страхование имущества граждан;
— страхование имущества предприятий различных форм собственности.
По договору имущественного страхования в соответствии со ст. 929 Гражданского
кодекса РФ страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию)
при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить
страхователю или лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю),
причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в
связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое
возмещение) в пределах определенной договором страховой суммы.
По договору имущественного страхования, в частности, могут быть застрахованы
следующие имущественные интересы:
— риск утраты, недостачи или повреждения имущества (ст. 930 ГК РФ);
— риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда
жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также
ответственности по договорам — риск гражданской ответственности (ст. ст. 931, 932);
— риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих
обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по
не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения
ожидаемых доходов - предпринимательский риск (ст. 933).
Страхование ответственности защищает как интересы самого страхователя, поскольку
ущерб за него возмещает страховая организация, так и интересы других (третьих) лиц,
которым гарантируется выплата за ущерб, причиненный вследствие действия или
бездействия страхователя независимо от его имущественного положения. Страхование
ответственности предусматривает возможность при причинении вреда как здоровью, так и
имуществу третьих лиц в силу закона или по решению суда производить выплаты,
компенсирующие причиненный вред. В этом виде страхования не предусматривается и та
страховая сумма, которая должна быть выплачена хозяйствующему субъекту (застрахован-
ному). И застрахованный, и размер страховой суммы выявляются только при наступлении
страхового случая, т. е. при причинении ущерба третьим лицам.
Страхование ответственности заемщика за непогашение кредита практикуется в
банковской деятельности, связанной с повышенным риском проведения активных кредитных
операций банков по выдаче ссуд. Договор страхования заключается между страховой
компанией — страховщиком и заемщиками — страхователями. Объект страхования -
ответственность заемщика перед банком, выдавшим кредит.
В мировой практике одним из наиболее распространенных видов обязательного
страхования является страхование гражданской ответственности владельцев
автотранспортных средств, которое обеспечивает выплату потерпевшему денежного
возмещения в размере суммы, которая была бы взыскана с владельца транспортного
средства по гражданскому иску в пользу третьих лиц (или их правопреемников) в случае их