 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
194
— обязательное медицинское страхование граждан РФ;
— обязательное страхование работников предприятий с особо опасными условиями
работы (пожарные дружины, летно-подъемный состав гражданской авиации, спасатели
МЧС, работники железнодорожного транспорта, водители авто-электротранспорта и др.);
— обязательное страхование имущества, принадлежащего гражданам (дома, садовые
домики, гаражи, хозяйственные постройки) в размере 40% их стоимости по государственной
оценке;
— обязательное страхование имущества и имущественных интересов
сельскохозяйственных предприятий.
Добровольное страхование осуществляется в силу закона и на добровольной основе.
Закон определяет наиболее общие условия страхования. Конкретные же условия страхования
регулируются правилами, установленными страховщиком в договоре страхования.
Страховщик самостоятельно разрабатывает такие правила, и основой для этого является
страховое законодательство и страховые потребности потенциальных клиентов (страхо-
вателей). Например, общие условия страхования от несчастных случаев устанавливают
необходимый минимальный возраст страхователей — 16 лет, дают определение страхового
случая (обстоятельства, сопровождающиеся ранениями или увечьями, но не
преднамеренные), фиксируют размеры страховых выплат (в частности, повреждение
челюсти — 80% выплаты, указательного пальца кисти — 10%) и т.д.
Однако необходимо отметить, что правила страхования являются чисто
административным актом, являющимся обязательным для выполнения только в локальных
масштабах (страховая организация).
Правила страхования являются основой для заключения договора, иными словами,
предложением страховщика, содержащим его условия оказания страховой услуги.
Страхователь может согласиться с предложенными в правилах условиями страхования либо
выдвинуть дополнительные условия. В любом случае необходимо достижение соглашения.
При его отсутствии страхователь будет вынужден искать другого страховщика, который
согласился бы на его условия, впрочем, как и страховщик, которому придется искать себе
другого клиента.
Страхование классифицируется по двум направлениям: по объектам страхования и по
роду опасностей.
Статья 4 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» определяет, что объектами
страхования могут быть не противоречащие законодательству имущественные интересы,
связанные:
— с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя
или застрахованного лица (личное страхование);
— с владением, пользованием, распоряжением имуществом (имущественное
страхование);
— с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу
физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу (страхование
ответственности).
Это три отрасли страхования, которые подразделяются на множество видов.
Наиболее распространены на российском страховом рынке следующие виды
страхования:
— страхование жизни;
— страхование здоровья при поездках за границу;
— страхование пенсий;
— страхование детей от несчастных случаев;
— страхование от несчастных случаев профессиональных групп;
— медицинское страхование;
— страхование ритуальных услуг.