 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
196
увечья или смерти, а также повреждения или гибели принадлежащего им имущества,
происшедших в результате ДТП по вине страхователя.
Современной страховой практикой осваиваются также виды страхования
профессиональной ответственности врачей, юристов, нотариусов и т.д.
Страховыми случаями при обязательном государственном личном страховании
являются:
— для лиц гражданских специальностей — гибель (смерть) застрахованного лица,
причинение телесных повреждений или иного вреда здоровью, исключающих (либо не
исключающих) возможность заниматься в дальнейшем профессиональной деятельностью;
— для военнослужащих и приравненных к ним лиц — гибель (смерть), увечье (ранение,
контузия, травмы) или заболевания, полученные в период прохождения ими военной (иной
приравненной) службы или военных сборов и некоторые другие.
Страхование коммерческих рисков включает те виды страхования, в которых
заинтересован прежде всего предприниматель. Объект страхования - коммерческая
деятельность страхователя, под которой понимается инвестирование денежных и матери-
альных ресурсов в каком-либо виде производства или бизнеса и получение от этих вложений
соответствующей прибыли.
При этом покрытие коммерческих рисков осуществляется при помощи страхования:
— от потери прибыли (дохода) вследствие нарушения процесса производства, простоя,
повреждения или кражи имущества и иных потерь, связанных с прерыванием основной
деятельности;
— от невыполнения договорных обязательств по поставке и реализации продукции;
— от арендной платы (если помещение не может быть сдано в аренду из-за разрушения
в результате страхового случая);
— дохода от ренты (если выгодные арендные соглашения могут быть расторгнуты в
результате страхового случая);
— восстановительной стоимости имущества (для возмещения расходов, превышающих
действительную стоимость застрахованного имущества).
Кроме того, подлежат страхованию технические риски — строительно-монтажные,
эксплуатационные, риски новой техники и технологии, а также финансово-кредитные риски
— экспортные кредиты (на случай банкротства импортера либо его продолжительной
неплатежеспособности); расходы по вступлению экспорта на новый рынок; банковские
кредиты от риска неплатежа заемщика (страхователь — банк); коммерческий кредит
(страхование векселей); залоговые операции; валютные риски (возможные потери от
колебания валютных курсов); биржевые операции и сделки; от инфляции; от риска
неправомерного применения финансовых санкций органами налогового контроля.
Стандартный банковский полис гарантирует банку возмещение убытков, причиненных:
а) преступной деятельностью банковских служащих при исполнении ими служебных
обязанностей;
б) кражей или подделкой денежных документов и ценных бумаг (векселей, чеков,
депозитных сертификатов, кассовых ордеров и т.д.);
г) принятием банком фальшивых денежных знаков;
д) компьютерным мошенничеством.
Помимо страхования наибольших результатов страховых операций можно достичь
путем перестрахования, при котором страховщик часть ответственности по принятым на
себя обязательствам перед страхователем передает другому страховщику на согласованных с
ним условиях. Целью перестрахования является равномерное распределение рисков, а также
обеспечение финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций. Иными
словами, риск выплаты страхового возмещения и страховой суммы, принятый на себя
страховщиком, может быть им застрахован полностью или частично у другого страховщика
(или страховщиков) по заключенному с ним (с ними) договору. При этом страховщик по