 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
311
комиссионные и посреднические операции, принимать его имущество в управление на
доверительной основе, осуществлять расчеты в своем электронно-вычислительном центре и т.д.
Предоставление дополнительных услуг привлекает в банк и мелких вкладчиков, которые обычно
пользуются преимущественным правом получения или пролонгации кредита в данном банке.
Современные тенденции развития банковской деятельности можно свести к следующим
направлениям: расширение «нетрадиционных» операций банков; стирание граней между
различными типами банков и небанковскими кредитными организациями; универсализация
деятельности банков; респециализация деятельности крупных и средних банков и усиление
специализации мелких банков, имеющих свою «рыночную нишу»; укрупнение объектов
кредитования; увеличение доли среднесрочного и долгосрочного кредитования в структуре
кредитных операций; широкое внедрение современных средств связи и информационно-
программного обеспечения банковской деятельности; повышение качества банковских услуг.
Указанные направления выступают как ориентиры для организации и развития кредитной
системы в России. Однако их реализация связана прежде всего с улучшением экономического
положения в стране: снижением уровня инфляции, цены кредита, активизацией инвестиционной
деятельности, стабилизацией валютного курса рубля, нормализацией структуры денежной массы
(увеличением доли агрегата МО).
Поэтому в последние годы достаточно типичным явлением для России стали кризисы
ликвидности — ситуация, когда многие кредитные организации не могут исполнять свои текущие
обязательства. Если им не удается восстановить ликвидность баланса (за счет реструктуризации
портфеля активов и пассивов), то кризис ликвидности перерастает в кризис платежеспособности,
т.е. банк фактически становится банкротом.
4. Денежно-кредитная политика
Совокупность государственных мероприятий в области денежного обращения и кредита
получила название денежно-кредитной политики. Ее главная цель
— регулирование
экономической активности в стране и борьба с инфляцией.
Денежно-кредитная политика направлена либо на стимулирование кредита и денежной эмиссии
(кредитная экспансия), либо на их сдерживание и ограничение (кредитная
рестрикция). В
условиях падения производства и увеличения безработицы центральные банки пытаются оживить
конъюнктуру путем расширения кредита и снижения нормы процента. Напротив, экономический
подъем часто сопровождается «биржевой горячкой», спекуляцией, ростом цен, нарастанием
диспропорций в экономике. В таких условиях центральные банки стремятся предотвратить
«перегрев» конъюнктуры с помощью ограничения кредита, повышения процента, сдерживания
эмиссии платежных средств и т.д.
Методы денежно-кредитной политики
Эти методы делятся на две группы: общие (влияют на рынок ссудных капиталов в целом) и
селективные (предназначены для регулирования конкретных видов кредита или кредитования
отдельных отраслей, крупных фирм и т.д.). Охарактеризуем общие методы денежно-кредитной
политики. Учетная (дисконтная) политика является старейшим методом кредитного
регулирования: она активно применяется с середины XIX в. Возникновение этого метода было
связано с превращением центрального банка в кредитора коммерческих банков. Последние
переучитывали у него свои векселя или получали кредиты под собственные долговые
обязательства. Повышая ставку по кредитам (учетную ставку, ставку дисконта, ставку
рефинансирования), центральный банк побуждал другие кредитные учреждения сокращать
заимствования. Это затрудняло пополнение банковских ресурсов, вело к повышению процентных
ставок и в конечном итоге к сокращению кредитных операций.
Следовательно, учетная (дисконтная) политика
— это условия, на которых центральный банк
покупает векселя у коммерческих банков. Учетная политика относится к прямым методам
регулирования и представляет собой вариант регулирования качественного параметра рынка, а
именно стоимости банковских кредитов.
В тех случаях, когда предприниматель расплачивается с поставщиком не сразу после отгрузки