 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
301
Кредитная система
Кредитную систему обычно рассматривают как совокупность кредитно-расчетных
отношений, форм и методов кредитования и как совокупность кредитных организаций
(финансово-кредитных институтов).
Выше отмечалось, что кредитные отношения связаны с движением ссудного капитала и
включают различные формы кредита. Кредитная система как совокупность финансово-кредитных
институтов аккумулирует свободные денежные капиталы, доходы и сбережения различных слоев
населения и предоставляют их в ссуду фирмам, правительству и частным лицам. Отметим, что
кредитная система тесно связана с денежной, поэтому чисто говорят об их совокупности
—
денежно-кредитной системе.
Основой кредитной системы исторически являются кредитные организации (финансово-
кредитные институты), прежде всего банки.
Выполнение отдельных банковских функций восходит к глубокой древности (Древний
Вавилон, Египет, Греция и Римская империя). Первые предшественники современных банков
возникли во Флоренции и Венеции (1587 г.) на основе меняльного дела
—
обмена денег
различных областей и стран. Главными операциями банков были прием денежных вкладов и
безналичные расчеты. Позднее по такому принципу организовались банки в Амстердаме (1605 г.)
и Гамбурге (1618 г.).
Финансово-кредитные институты на страновом уровне подразделяются на центральные
банки, коммерческие банки и специализированные финансово-кредитные институты (кредитные
организации). Все они являются примером того, насколько тесно переплетены денежная и
кредитная системы.
Центральные банки
— это банки, осуществляющие выпуск банкнот и являющиеся центрами
кредитной системы. Они занимают в ней особое место, будучи «банками банков», и являются, как
правило, государственными учреждениями. В странах Западной Европы центральные банки были
национализированы в период Второй мировой войны или в послевоенный период. В США
центральный банк (Федеральная резервная система) находится в смешанной собственности.
Коммерческие банки представляют собой частные и государственные банки, осуществляющие
универсальные операции по кредитованию промышленных, торговых и других предприятий,
главным образом за счет тех денежных капиталов, которые они получают в виде вкладов.
Появление термина «коммерческие банки» связано с тем, что в XVII в. они начали с обслуживания
торговли и нарождающейся промышленности.
Специализированные кредитные организации включают банковские и небанковские
организации, специализирующиеся на определенных видах кредитования. Так, внешнеторговые
банки специализируются на кредитовании экспорта и импорта товаров, а ипотечные банки и
компании — на предоставлении долгосрочных ссуд под залог недвижимости (земли и строений).
Кроме того, с целью регулирования валютных и денежно-кредитных отношений на основе
межгосударственных соглашений созданы м е ж г о с у д а р с т в е н н ы е ( м е ж д у н а р о д н
ы е ) б а н к и : Международный банк реконструкции и развития (Всемирный банк) и его
филиалы
— Международная ассоциация развития и Международная финансовая корпорация, а
также Банк международных расчетов и различные региональные международные банки развития,
в том числе Европейский банк реконструкции и развития, а также другие банки. Членом
большинства этих банков является и Россия'.
' Подробнее см.: Мировая экономика: Учебник / Под ред. А.С. Булатова. М.. 1999. Гл. 13.
Функции центрального банка
Для центрального банка страны характерен ряд основных функций.
Э м и с с и о н н а я ф у н к ц и я — старейшая и одна из наиболее важных функций
центрального банка. Хотя в современных условиях наличные деньги менее важны, чем
безналичные, банкнотная эмиссия центральных банков сохраняет свое значение, поскольку