 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
302
наличные деньги по-прежнему необходимы для значительной части платежей и обеспечения
ликвидности кредитной системы, которая должна иметь средства окончательного погашения
долговых обязательств. Так, в России наличные деньги составляют 35—42% совокупной
денежной массы.
Ф у н к ц и я а к к у м у л я ц и и и х р а н е н и я к а с с о в ы х п р е з е р в о в для
коммерческих банков заключается в том, что каждый банк, являющийся членом национальной
кредитной системы, обязан хранить на резервном счете в центральном банке сумму в
определенной пропорции к размеру его вкладов. Изменение нормы резервов — один из основных
методов денежно-кредитной политики, (в России эта норма в 1999 г. составляла по различным
вкладам и депозитам 5—7%). Одновременно центральный банк по традиции является х р а н и т е
л е м о ф и ц и а л ь н ы х з о л о т о в а л ю т н ы х р е з е р в о в с т р а н ы (официально
золотовалютные резервы России на 1 июня 1999 г. составили около 112 млрд долл. против 15 млрд
долл. на 1 июня 1996 г.).
К р е д и т о в а н и е к о м м е р ч е с к и х б а н к о в центральным банком характерно,
прежде всего, для социалистической экономики с ее государственной монополией на кредитную
деятельность, а также для экономики переходного периода с ее нехваткой средств у частных
финансово-кредитных институтов. Менее характерно оно для развитой рыночной экономики, где
подобное кредитование существует преимущественно в периоды финансовых трудностей.
П р е д о с т а в л е н и е к р е д и т о в и в ы п о л н е н и е р а с ч е т н ы х о п е р а ц и
й д л я п р а в и т е л ь с т в е н н ы х о р г а н о в осуществляются следующим образом. В
государственных бюджетах аккумулируется до половины и больше ВВП стран. Эти средства
накапливаются на счетах в центральных банках и расходуются с них. Поэтому центральные банки
ведут счета государственных учреждений и организаций, местных органов власти, аккумулируют
на этих счетах средства и проводят выплаты с них. Кроме того, они осуществляют операции с
государственными ценными бумагами, предоставляют государству кредит в форме прямых
краткосрочных и долгосрочных ссуд или покупки государственных облигаций. Центральные
банки также проводят по поручению правительственных органов операции с золотом и
иностранной валютой.
Безналичные расчеты, основанные на зачете взаимных требований и обязательств, т.е.
клиринги, являются важной функцией центральных банков. В ряде стран центральный банк ведет
операции по общенациональному клирингу, выступая посредником между коммерческими
банками, расположенными в разных районах страны. Примером общенациональной расчетной
палаты служит Федеральная резервная система Соединенных Штатов Америки.
Совокупность мероприятий денежной политики (она, прежде всего, регулирует изменение
денежной массы) и кредитной политики (нацелена на регулирование объема кредитов, уровня
процентных ставок и других показателей рынка ссудных капиталов) получила название денежно-
кредитной политики.
Коммерческие банки
Функции коммерческих банков
— это, прежде всего, аккумулирование депозитов и ведение
текущих счетов; оплата выписанных на эти банки чеков; предоставление кредитов
предпринимателям. Коммерческие банки часто называются финансовыми универмагами или
супермаркетами кредита. Ведь они осуществляют расчеты и организуют платежный оборот в
масштабах всего национального хозяйства. На базе их операций возникают кредитные деньги
(чеки, банковские векселя).
На рубеже 80—90-х гг. началось активное внедрение коммерческих банков в страховой бизнес.
В результате клиенты коммерческих банков могут пользоваться услугами самого широкого
диапазона. Очевидно, данное направление универсализации коммерческих банков будет
развиваться и в ближайшие годы.
Специализированные кредитные организации (финансово-кредитные институты)
Эти организации возникли в XIX в. Длительное время они играли в денежно-кредитной сфере
подчиненную роль, уступая коммерческим банкам. Однако их роль резко возросла в странах с
рыночной экономикой после Второй мировой войны. Это произошло, с одной стороны, из-за