 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
150
В последнее время среди сегментов финансового рынка появился эквайринг, суть которого
заключается в том, что какой-либо банк оказывает торговым и сервисным предприятиям услугу,
позволяющую им принимать к оплате пластиковые карты, причем одновременно банк предлагает и
виды обслуживаемых карт.
Наиболее существенные проблемы, стоящие перед российскими банками, - в следующем:
сравнительно небольшая величина их собственного капитала; половина всех российских банков имеет
капитал меньше 150 тыс. долл.; примерно 40% банков в течение 1996 г. не покрывали собственным
капиталом даже оплаченный уставный фонд (проедали средства акционеров, пайщиков), а более 10% -
утратили собственный капитал и работали исключительно на привлеченных ресурсах; низкий удельный
вес собственного капитала в его активах, что значительно увеличивает риск операций; преобладание
краткосрочных пассивов, ограничивающее возможности долгосрочных вложений; низкая доля
депозитов в пассивах; высокая доля остатков по счетам предприятий в пассивах; несовпадение
структуры активов и пассивов; острая проблема ликвидности активов.
Только у 12% российских банков капитальная база отвечает международным стандартам. На
сегодняшний день только крупные и устойчивые банки могут себе позволить заниматься долгосрочным
инвестированием в производственную сферу, отвлекая большие финансовые ресурсы из своих активов.
Тяжесть положения российских банков усугубляется недостатком собственного капитала и отсутствием
достаточных резервов под возросшие кредитные риски. По западным стандартам минимальное
соотношение между капиталом и размерами активов, взвешенных по рискам, считается 8%. В
российском банковском секторе этот показатель находится на уровне 4,3%-4,5%. Основным
источником привлеченных средств коммерческих банков являются депозиты со сроками погашения от
1 до 3 месяцев. В то же время большинство банков предоставляет на сегодня кредиты со сроком
погашения от 1 до 6 месяцев, и все равно большинство кредитов не погашается в срок. Увеличивается и