 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
151
без того значительный разрыв между активами и пассивами банков.
Проблема резервирования средств коммерческих банков в Банке России сегодня также является
актуальной. Резервные требования Банка России значительно превосходят резервные требования
банковских рынков
развитых стран. Безусловно, это вынужденная мера Банка России значительно
ограничивает инвестиционные возможности российских банков. Банку России необходимо снизить
обязательные нормы резервирования для банков, осуществляющих долгосрочное кредитование
вложений в основной капитал производственной сферы.
Важное место в работе Банка России занимает деятельность, связанная с финансовым оздоровления
кредитных организаций.* Именно для эффективного осуществления этих функций в Банке России был
создан департамент по организации банковского санирования. Проблема финансового оздоровления
кредитных организаций носит макроэкономический характер и связана прежде всего с проблемой
создания оптимальной структуры банковской системы активов и пассивов кредитной организации,
оптимального соотношения крупных, средних и мелких банков и т.д. Планы санации проблемных
кредитных организаций имеют смысл только в том случае, когда их собственники и кредиторы готовы
предоставить реальную финансовую помощь.
* Панов С.Я. Оздоровление кредитных организаций: вопросы банковского санирования //Деньги и кредит. 1996. ¹12. С.
41-47.
Проблемы кредитных организаций появляются первоначально в виде нехватки ликвидности.
Возможности коммерческих банков России решить. проблему ликвидности путем приобретения
кредита на межбанковском рынке или у Банка России, как кредитора последней инстанции, в последнее
время крайне ограничены. Банку России необходимо постоянно и всесторонне оценивать на основе
имеющейся информации финансовое состояние каждой кредитной организации и предупреждать
различные негативные финансовые потери и последствия. По такому принципу действовал Банк
России, когда возник вопрос о предоставлении кредита ПКБ «Автовазбанку» и Уникомбанку. В свое
время они испытывали острый недостаток в ликвидных ресурсах и вынуждены были обратиться в Банк
России за финансовой поддержкой. Банк России направил в указанные банки временную
администрацию, которая смогла не только установить реальное финансовое положение, но и
приступить к осуществлению мероприятий по восстановлению их нормальной деятельности без каких-
либо дополнительных ресурсов. Вообще в состав временной администрации следует вводить
представителей заинтересованных организаций, а именно кредиторов, что позволит установить
двойственный контроль за деятельностью должника. Кроме того, временную администрацию следует
вводить в кредитную организацию на ранней стадии выявления проблем. В этом случае временная
администрация будет способна не только оценить реальную ситуацию в кредитной организации, но и
стабилизировать ее или, по крайней мере, обеспечить сохранность банковского имущества и защитить
законные интересы кредиторов и вкладчиков.
Многие коммерческие банки, действуя на фондовом рынке, нецелесообразно используют для этого
свою организационную структуру: создают различные отделы, занимающиеся инвестиционными
операциями, что приводит к дублированию функций, неуправляемости подразделений и снижению
эффективности операций. Оптимальной для банка является такая структура, при которой все
направления фондовых операций курирует один вице-президент, а все операции сосредоточены в одном
департаменте, либо при значительной диверсификации инвестиционного портфеля (значительные
объемы операций с акциями, облигациями, векселями и т.д.) -
в профильных департаментах. В
западных банках практикуется и такой организационный подход, когда все подразделения,
занимающиеся торговлей на всех сегментах финансового рынка - ценными бумагами, валютой,
межбанковскими ссудно-депозитными операциями, - собираются в одном подразделении,
называемом «казначейством».
На рынке развитых стран помимо долевых ценных бумаг корпораций (акций) имеют обращение и
долговые ценные бумаги. К ним относятся прежде всего облигации первоклассных заемщиков. Однако
в России у промышленных предприятий нет возможности занимать деньги на рынке капиталов из-за
высоких процентных ставок, поэтому выпуск долговых ценных бумаг не практикуется.