 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
75
в своих финансовых возможностях, и покупка одной вещи может привести к отказу от
приобретения другой. Необходимы сбережения или потребительский кредит.
Оценка предполагаемых доходов может быть осуществлена на основе всех возможных
источников доходов. Основным из них является заработная плата за профессиональную
деятельность (оклад), а другими служат поступления от использования денежных доходов
или накопленного материального богатства.
Планирование расходов представляет собой наиболее сложную часть потребительского
поведения на финансовом рынке. Между тем именно она дает возможность специалистам по
маркетингу проявить максимум своих знаний и умений. Здесь можно выделить следующие
действия потребителей: покупки, сбережения и кредит.
При принятии решения о покупках возможен выбор вариантов в соответствии с
предполагаемыми доходами: первоочередные или второстепенные, дорогие или более
дешевые. Необходимо решить, какие траты исключить из планов, чтобы сбалансировать
бюджет. В этом процессе потребитель сталкивается с тем, что называется ценой замены, что
означает количество товаров и услуг, от которых необходимо отказаться ради приобретения
других товаров или услуг.
Сбережения представляют собой один из важных способов использования доходов.
Именно с помощью систематического откладывания денег люди могут позволить себе
приобретать крупные вещи, лучше справляться с возможными неприятными
неожиданностями жизни. Выбирая способ вложения своих средств в сбережения,
потребитель учитывает, прежде всего, надежность сохранности денег, величину
выплачиваемого процента, а также возможность быстро обратить свои сбережения в
наличные деньги (ликвидность). Форма сбережений может быть различной: сберегательные
книжки, сертификаты, облигации и другие ценные бумаги.
Страхование позволяет потребителю делить риск финансовых потерь с другими людьми.
Оно представляет собой, по существу, сбережения на случай непредвиденных расходов, свя-
занных, например, с потерей кормильца, несчастным случаем, болезнями, утратой или
потерей имущества.
Потребительский кредит обеспечивает получение наличных денег, товаров и услуг в
настоящий момент, в то время как платеж за них растянут на длительный период времени,
т.е. позволяет воспользоваться покупкой еще до того, как за нее полностью уплачено.
Решение об использовании кредита принимается потребителем с учетом стоимости кредита
(процент от суммы) и его сроков.
9.3. Права потребителей
В странах с развитой рыночной экономикой различные потребители выступают на рынке
не разобщено и изолированно, а как организованная масса. Это усложняет деятельность
товаропроизводителей и торговцев, которые должны учитывать не только индивидуальные,
но и совокупные требования. Права потребителей абсолютны и неприкосновенны. Обман,
низкое качество товаров, невнимание к претензиям рассматриваются как попрание законных
прав потребителей.
Суверенитет потребителя — это право и реальная возможность в рамках имеющихся
средств приобрести все, что потребитель считает нужным, а также свободный выбор
продавца, места, времени и других условий приобретения.
В современном мире движение потребителей в защиту своих прав приобрело широкое
развитие. Используются издание различного рода журналов, реклама, проведение
консультаций, независимые экспертизы товаров, предъявление исков на некачественные
товары и услуги. Активное развитие получает работа по воспитанию потребителей, культуре
потребления. Под давлением этого общественного движения в большинстве государств при-
няты специальные законы о защите прав потребителей. Обобщив давно установившуюся в
мире практику, Генеральная Ассамблея ООН в 1985 г. разработала «Руководящие принципы
для защиты интересов потребителей» в следующих целях:
содействовать странам в борьбе с вредной деловой практикой предприятий на
национальном и международном уровнях, которая отрицательно сказывается на
потребителях;