 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
211
ществляются федеральным правительством, а для другой части - властями отдельных штатов. С
учетом регулирования все американские банки можно разделить на четыре группы:
• национальные банки;
• банки штатов - члены ФРС;
• банки - не члены ФРС, входящие в Федеральную корпорацию страхования депозитов
(ФКСД);
• банки - не члены ФРС, чьи вклады не застрахованы в ФКСД.
Национальные банки подчиняются Контролеру денежного обращения (служба Министерства
финансов) и подпадают под действие всех федеральных банковских законов, а также правил и
инструкций ФРС и ФКСД. Банки штатов - члены ФРС подчиняются законам и правилам того
штата, где они зарегистрированы и осуществляют свои операции, и соответствующим
федеральным законам, поскольку они являются членами ФРС и ФКСД. Банки - не члены ФРС с
вкладами, застрахованными в ФКСД, подчиняются законам соответствующих штатов, а также
правилам и инструкциям ФКСД. Банки - не члены ФРС с незастрахованными вкладами подпадают
под действие лишь законодательства штатов. При этом банки определяют свою юрисдикцию, т.е.
выбирают подчинение федеральным властям или властям штатов. К этому следует добавить, что в
стране продолжают действовать несколько банков, не подчиняющихся ни федеральным властям,
ни властям штатов (они называются частными).
Кроме того, порядок открытия отделений банков относится к компетенции властей штатов.
В одних штатах (в 15) запрещено открывать отделения или филиалы (Техас, Иллинойс и др.); в
других - разрешается делать это без всяких ограничений (Калифорния, Северная Каролина). В
ряде штатов сеть отделений должна быть ограничена тем же географическим местом (округом,
городом, поселком), где располагается главная контора банка. Иногда допускается открытие
отделения в соседних округах.
Подобной практики нет не только в других странах, но и ни в одной другой сфере
государственного регулирования в самих США. Это при условии, что банковское дело в этой
стране признается крайне важной отраслью, нуждающейся в особо строгом контроле.
Итак, банковский надзор объективно необходим, следовательно, нужны и специальные
органы, осуществляющие соответствующие функции. Органы могут быть разными по статусу, но
среди них почти всегда есть государственные. Система регулирующих (надзирающих) органов в
той или иной стране всегда отражает особенности политического и социально-экономического
развития данной страны, ее традиции, задачи, решаемые ею на том или ином историческом этапе.
Вместе с тем рассмотрение практики построения системы регулирования банковской
деятельности в отдельных странах в историческом аспекте показывает, что эти процессы в разных
странах все же имеют больше общего, нежели различий;
уровни банковских систем. Совокупность действующих в стране банков может иметь
одноуровневую либо двухуровневую организацию.
Одноуровневый вариант построения банковской системы может быть в случаях, когда:
• в стране еще нет центрального банка;
• в стране есть только центральный банк;
• центральный банк выполняет все банковские операции, конкурируя с другими банками.
Первый случай соответствует ранним этапам развития банковского дела, когда банки (и
другие кредитные организации) без какой-либо координации их деятельности могли выполнять
любые принятые в то время операции, вплоть до эмиссии своих денежных знаков. В настоящее
время существование банковской системы без центрального банка является исключением из
общего правила. В качестве примера можно привести Люксембург и Гонконг. В Люксембурге в
последние годы ведется работа по созданию центрального банка, а в Гонконге по соглашению с
Великобританией функции центрального банка для этой страны выполнял Банк Англии.
Примером второго случая может служить монобанковская система во главе с Госбанком
СССР (до проведения последней банковской реформы). Подобная банковская система была по
своей сути реализацией на практике идеи В. И. Ленина о создании единого банка с отделениями
по всей стране.
Третий случай также апробирован в Советском Союзе. Госбанк СССР был универсальным
банком, выполнявшим функции центрального банка и обслуживающим клиентуру. С 20-х гг.
вплоть до принятия в 1987 г. Постановления ЦК КПСС и Совета Министров СССР ¹ 821 Госбанк