 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
210
электронно-вычислительной техники и оргтехники в банковскую сферу.
В последние годы быстро менялась традиционная роль банков и других (небанковских)
кредитных организаций. Так, на Западе банки осуществляют ипотечные операции, используют
закладные; строительные общества предоставляют клиентам банковские услуги; крупные
магазины розничной торговли выпускают кредитные и дисконтные карточки; банки приобретают
биржевые маклерские фирмы и т.д. При этом в соответствии с американским законодательством,
например, небанковским кредитным институтам предоставлены те же юридические права, что и
банкам. В Великобритании, напротив, кредитные институты (небанки) имеют определенные
ограничения в деятельности;
положение банков на рынке ценных бумаг. Исторические, национальные особенности
построения банковских систем проявляются также в том, что в отдельных странах (в Германии,
Франции, Австрии, Венгрии, Италии, других европейских странах) не существует четкого
разграничения между коммерческими и инвестиционными банками, что определяется положением
последних на рынке ценных бумаг.
В Германии, например, банки исторически сочетают краткосрочные депозитно-ссудные и
долгосрочные инвестиционные операции. Коммерческие банки могут быть владельцами капитала
корпораций, осуществлять эмиссию и размещение ценных бумаг; создавать и владеть
инвестиционными фондами; могут иметь представителей в советах компаний, в которых у них
есть собственность, и т. д.
В США кредитные и инвестиционные банковские операции четко разграничены.
Инвестиционные банки, выполняющие операции с государственными и корпоративными ценными
бумагами, выделены в группу специализированных банков, в то время как коммерческим банкам
запрещено выполнять операции на фондовом рынке с корпоративными ценными бумагами.
Банковская система Японии, если рассматривать инвестиционную деятельность банков, во
многом была построена по американскому образцу. В отличие от других стран мира действующие
в Японии законы четко разделяют полномочия между банками и фондовыми компаниями, не
позволяя им вторгаться в сферу операций друг друга. Японские коммерческие банки могут:
выступать владельцами части акционерного капитала корпораций (не свыше 5% общего капитала
корпораций) и быть представлены в советах компаний, в которых они имеют собственность;
выполнять трастовые операции, связанные с выпуском ценных бумаг, но не имеют права
самостоятельно эмитировать или размещать ценные бумаги.
В Великобритании, в отличие от стран континентальной Европы, коммерческие и
инвестиционные банки также разделены (многие инвестиционные банки образовались из
«торговых банков»). Они имеют привилегию обращаться в Банк Англии за централизованными
кредитами и работают с привлеченными средствами коммерческих банков. Наиболее влиятельные
из торговых банков (около 60) входят в Ассоциацию эмиссионных домов. Результатом подобного
подхода является различный правовой статус коммерческих и инвестиционных банков;
система надзора за деятельностью коммерческих банков. В мировой банковской
практике существуют разные подходы к организации банковского надзора. Можно выделить три
группы стран, отличающихся способами построения надзорных структур, местом и ролью
центрального банка в этих структурах:
• страны, в которых контроль (надзор) осуществляется центральным банком, - Австралия,
Великобритания, Исландия, Испания, Ирландия, Италия, Новая Зеландия, Португалия;
• страны, в которых контроль выполняется не центральным банком, а другими органами, -
Канада, Дания, Люксембург, Швеция, Австрия, Финляндия, Норвегия;
• страны, в которых контроль производится центральным банком совместно с другими
органами, - Швейцария (Центральным банком совместно с Федеральной банковской комиссией и
Швейцарской банковской ассоциацией); Франция (Банком Франции совместно с Банковской
комиссией); Германия (Бундесбанком совместно с Федеральной службой кредитного контроля);
США (Федеральной резервной системой - ФРС - совместно с Министерством финансов -
Казначейством через контролера денежного обращения и независимым агентством - Федеральной
корпорацией страхования депозитов).
Наибольший интерес представляет опыт США. Известно, например, что банки в США
двойного (точнее, раздельного) подчинения. Это означает, что для части коммерческих банков
(национальных банков) лицензирование, контроль, надзор и регулирование их деятельности осу-