 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
209
ГЛАВА 18.
ОСОБЕННОСТИ СОВРЕМЕННЫХ БАНКОВСКИХ СИСТЕМ. СОЗДАНИЕ
ДВУХУРОВНЕВОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В РОССИИ
18.1. Особенности построения банковских систем
Актуальность в условиях перехода к рынку приобретают перспективы развития банковской
системы, в том числе российских банков и других кредитных институтов. Разработка таких
перспектив возможна лишь на основе изучения функционирования российских, а также зару-
бежных банков. В настоящее время в России на страницах экономической печати, в дискуссиях на
научных и практических конференциях широко обсуждаются возможности построения
двухуровневой банковской системы, а также реорганизации существующих кредитных орга-
низаций. Идет процесс создания новых, реорганизации действующих банков, развивают свою
деятельность банковские ассоциации, союзы. Вместе с тем необходимо подчеркнуть, что
механическое изменение структуры банков без существенного преобразования сути их деятель-
ности не сможет привести к реальному улучшению их работы, а следовательно, и оказать
положительное воздействие на экономику страны.
Исторический опыт свидетельствует, что та или иная структура банковской системы зависит
от конкретных общественно-экономических условий. На практике используются различные
модели построения банковских систем при главенствующей роли центрального банка.
Тем не
менее можно выделить следующие особенности банковских систем:
уникальность систем, обусловленная национальными традициями, историческим
опытом развития. Банковские системы разных стран, их организационная структура зависят от
многих факторов (объективных и субъективных), к числу которых наряду с историческими,
национальными традициями следует отнести также степень развития товарно-денежных
отношений в стране, общий уровень роста экономики, способы регулирования денежного
обращения (прямой и косвенный) и др. Например, на Североамериканском континенте две
высокоразвитые страны мира - США и Канада, находящиеся в непосредственной близости друг к
другу, имеют прямо противоположные подходы к организации своих банковских систем. В США
насчитывается около 12 тыс. банков, в Канаде - всего шесть банков, имеющих филиалы и
отделения на территории всей страны. Следовательно, вопрос заключается не в количестве банков
как таковых, а в численности банковских учреждений (филиалов, отделений, агентств),
обслуживающих предприятия, организации и население.
Количественная характеристика элементов банковской системы -вопрос не формальный для
любой страны. В России, например, до проведения банковской реформы конца 80-х - начала 90-х
гг. насчитывалось всего три государственных банка, которые имели разветвленную сеть
учреждений по всей стране (Госбанк СССР - около 4,5 тыс. отделений, Стройбанк СССР - 2,5 тыс.
и Внешторгбанк СССР - семь отделений на территории страны). Возможность проведения единой
государственной политики в денежно-кредитной сфере и жесткий контроль за ее реализацией
были важнейшим преимуществом подобной банковской системы. Однако отсутствие рыночных
начал в экономике и межбанковской конкуренции тормозили поступательное движение россий-
ской банковской системы;
различия в понимании банка как основного элемента банковских систем. В мировой
банковской практике конкуренция между банками и небанковскими кредитными учреждениями, а
также среди последних порождает тенденцию к определенной универсализации их деятельности,
что в свою очередь вызвало дискуссии о том, каковы же отличительные признаки банка,
выделяющие его из ряда кредитных институтов, что такое современный банк. Полемика возникла
в результате крупных изменений как в кредитной системе, так и в понимании, теоретическом
осмыслении роли банков в условиях научно-технической революции, что привело к повышению
значимости и банковской системы в целом. Среди изменений следует особо выделить рост числа
финансовых институтов, именующих себя банками; диверсификацию услуг, предоставляемых
банковскими и небанковскими кредитными организациями; существенные изменения в самом
характере выполняемых услуг, сути банковских операций, вызванных широким внедрением