 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
106
получение ссуды заемщиком может не совпадать с общим размером его потребностей, вызвать
необходимость обращения к кредитору за новой ссудой, к новым кредиторам. Все эти и другие
случаи не упраздняют одного фундаментального свойства данной стадии: получение кредита
заемщиком удовлетворяет его временные потребности, так как другая сторона кредитных
отношений отчуждает, ссужает стоимость на определенное время. Переход стоимости во владение
заемщика позволяет ему реализовать потребительную стоимость объекта передачи в процессе
использования кредита (Ик).
Высвобождение ресурсов (Вр) характеризует завершение кругооборота стоимости в
хозяйстве заемщика. Подобно тому, как аккумуляция временно свободных денежных средств
предшествовала размещению кредита кредитором, так и высвобождение стоимости в хозяйстве
заемщика, ее концентрация позволяют ему вернуть временно позаимствованную стоимость.
Однако данная стадия движения, кредита лежит как бы вне отношений между кредитором и
заемщиком. Высвобождение кредита в хозяйстве заемщика отражает процесс использования
стоимости в интересах удовлетворения его временных потребностей. Данная стадия является
материальной базой для вступления кредита в следующую фазу.
Возврат кредита (Вк) выражает переход временно позаимствованной стоимости от
заемщика к кредитору. Стоимость, совершившая определенную «работу» в хозяйстве заемщика,
«уходит» от своего временного владельца, переходит к кредитору. В зависимости от характера
высвобождения средств возвратность на данном этапе движения кредита может быть качественно
различной. Если возврат наступил вследствие действительного высвобождения средств, то
реально выполнение обязательств заемщика перед кредитором. В этом случае возврат позаимство-
ванных средств отражает реальную их возвратность. Если же высвобождения стоимости не
произошло, а заемщик тем не менее выполняет свои обязательства за счет иного вспомогательного
источника, то возникает формальная возвратность. Последняя не обеспечивает своевременного
получения подлинного экономического эффекта от использования ссуды, так как с ее помощью не
создаются доходы, прибыль в том объеме, как это предусматривалось в момент предоставления
ссуды.
Получение кредитором стоимости, предоставленной во временное пользование (Пкс), -
завершающая стадия движения кредита. По времени возврат кредита (Вк) и получение
кредитором средств, размещенных в ссуду (Пкс), могут совпадать. Объединяет данные стадии и
то, что речь в данном случае идет об одной и той же массе стоимостей: заемщик возвращает
определенную сумму долга, такую же сумму долга (с приращением в виде процента) получает
кредитор. Однако различие интересов кредитора и заемщика делает заключительную фазу
движения кредита неоднозначной. Так, для заемщика важно выполнить обязательства перед
кредитором, возвратив ему всю сумму кредита. Для кредитора важна не только полнота возврата
ранее ссуженной стоимости (в товарной форме), но и сохранение ее потребительских качеств.
Рассмотренные стадии кругооборота ссужаемой стоимости при всей их самостоятельности
имеют в известной степени условное значение. Кредит как экономическая категория является
единым по своей сути, по характеру движения. Вместе с тем во времени и в пространстве дви-
жение стоимости на началах возвратности может и не совпадать. Это и дало возможность
обособить отдельные стадии, выразить более обстоятельно «поведение» кредита на каждой из них.
Совокупность рассмотренных стадий позволяет увидеть движение кредита как частей
полного кругооборота ссужаемой стоимости, включающего стадии, относящиеся не только к
кредиту. Собственно кредитные отношения, как уже отмечалось, возникают в сфере обращения,
поэтому к кредиту можно отнести только акты перехода стоимости от кредитора к заемщику и
обратно.
9.3.4. Основа кредита
Познание сущности кредита предполагает раскрытие его основы. В современной
экономической литературе «основа» трактуется неодинаково. Часто под этим словом понимается
та база, на которой зарождаются и развиваются кредитные отношения. Таким материальным осно-
ванием кредита в наиболее общем виде обычно считается товарное производство, более конкретно
- кругооборот и оборот капиталов субъектов производства. Подобное толкование основы кредита
как его базы, его материальной причины имеет определенный смысл, ведь с терминологической
точки зрения это слово означает основание, фундамент. При такой постановке вопроса очевидно и