 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
82
депозитного счета (при погашении ссуд, продаже банком своим клиентам ценных бумаг, валюты,
золота) ведет к сокращению денежной массы. В промышленно развитых странах коммерческие
банки являются главным эмитентом денег. Поэтому центральные банки регулируют процесс
денежной эмиссии прежде всего путем воздействия на масштабы и характер операций коммерческих
банков.
Проведение расчетов и платежей в хозяйстве. Основная часть расчетов между предприятиями
осуществляется безналичным путем. Банки — посредники в платежах. Они осуществляют платежи
по поручению клиентов, принимают деньги на счета и ведут учет всех денежных поступлений и
выдач.
Эффективное функционирование платежной системы в странах с развитой банковской структурой
требует совершенствования технологии расчетных операций. В этих странах создаются различные
расчетные системы. Например, так называемые клиринговые системы крупных коммерческих банков
с широкой сетью их филиалов и отделений. Они позволяют банкам производить клиринговый зачет
значительной части платежей в стране. Другой пример — жиросистемы, образованные банками —
участниками расчетов, включая центральные банки. Централизация платежей в банках способствует
уменьшению издержек обращения, а для ускорения и повышения надежности операций внедряются
электронные системы расчетов.
Организация выпуска и размещения ценных бумаг. Через эту функцию реализуется важная роль банков
в организации первичного и вторичного рынков ценных бумаг. Осуществляя для своих клиентов
выпуск и размещение акций и облигаций, коммерческие банки имеют возможность направлять
капитал для производственных целей, для финансирования государственных расходов. Рынок
ценных бумаг дополняет систему кредита и взаимодействует с ней. Например, банки предоставляют
посредникам рынка ценных бумаг ссуды для подписки на ценные бумаги новых выпусков, а те
продают ценные бумаги банкам для перепродажи. Если компания — учредитель, на имя которой
зарегистрированы ценные бумаги, сама продает их, то банк может обеспечивать подписчиков на
выпущенные ценные бумаги. С этой целью банк создает консорциум по размещению ценных бумаг.
Выпущенные крупными компаниями обязательства на большие суммы банки размещают среди
своих клиентов, а не путем свободной продажи на фондовой бирже.
Оказание консультационных услуг. Консультационные услуги коммерческих банков заключаются в
консультировании клиентов по таким вопросам, как повышение их кредитоспособности, получение
лизинговых и инновационных кредитов, применение новых форм расчетов, использование
пластиковых карточек, составление отчетности и др. За последние годы расширяются
информационные услуги, связанные со сбором и предоставлением информации о
кредитоспособности клиентов коммерческого банка, о рынке банковских услуг, процентных ставках
по активным и пассивным операциям и т.д.
Организационная структура коммерческого банка определяется его Уставом, в котором содержатся
положения об органах управления банком, их полномочиях, ответственности и взаимосвязи при
осуществлении основных банковских операций.
Главным органом управления коммерческим банком является общее собрание акционеров. Оно
принимает следующие решения: утверждает и изменяет Устав, выбирает Совет директоров,
утверждает годовой отчет, распределяет доходы банка, принимает решения о формировании его
фондов, создании и ликвидации филиальной сети, а также, решает и другие важнейшие вопросы
деятельности банка.
На общем собрании акционеров из числа Совета банка назначается Президент, который и руководит
исполнительным органом банка — Советом директоров (или Правлением банка). Совет директоров
состоит из вице-президентов и осуществляет руководство за деятельностью банка. Вице-президенты
(их число зависит от размеров и специфики деятельности банка) контролируют соответствующие
подразделения и отделы банка. Типовая схема управления банком представлена на рисунке 2.1.