 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
124
—
страхование космонавтов, персонала наземных и иных объектов космической инфраструктуры —
ст. 25 Закона РФ «О космической деятельности» от 20 августа 1993 г. ¹ 5663-1 и т.д.
Условия договора, заключаемого при обязательном страховании, не могут быть хуже тех, что
определены соответствующим законодательным актом. Если же это все-таки произошло, то лицо, на
которое возложена обязанность страхования, несет перед выгодоприобретателем или застрахованным
ответственность на тех же условиях, на каких должно было быть выплачено страховое возмещение или
страховая сумма (п. 2 ст. 937 ГК).
Своеобразной разновидностью обязательного страхования являются требования о наличии
соответствующего договора страхования как обязательного условия осуществления той или иной
деятельности либо проведения конкретных коммерческих операций. Например, в п. 6 Положения о
транзите вооружений, военной техники и военного имущества через территорию Российской
Федерации, утвержденного Постановлением Правительства РФ от 8 апреля 2000 г. ¹ 306, говорится,
что такой транзит разрешается при условии предоставления участником транзита страховых и других
финансовых гарантий возмещения ущерба, который может быть причинен жизни и здоровью человека,
окружающей природной среде и государственной безопасности России. Фактически обязательное
страхование объектов лизинга в агропромышленном секторе при использовании средств федерального
бюджета установлено п. 3.5 Правил использования средств федерального бюджета, направляемых на
лизинговые операции в агропромышленном комплексе (в ред. письма Минфина РФ от 26 июня 1998 г.
¹ 09-03-02). Зачастую требуется предоставление соответствующих договоров страхования и как
условие выдачи лицензий на определенные виды деятельности.
Вместе с тем страхователь может отказаться от проведения страхования без наступления
последствий, предусмотренных законом, для случаев неисполнения требований об обязательном
страховании — его только могут не допустить к соответствующему виду деятельности. Кроме того,
стороны договора в принципе свободны в выборе условий страховой защиты.
Добровольное страхование осуществляется по усмотрению участников гражданского оборота.
Правила добровольного страхования, определяющие общие условия и порядок его проведения,
устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с положениями закона. Конкретные
условия страхования согласовываются сторонами при заключении договора.
Объекты страхования определяются в законе как не противоречащие законодательству
РФ
имущественные интересы, связанные с:
—
владением, пользованием и распоряжением имуществом, возмещением страхователем
причиненного им вреда личности или имуществу физического лица либо вреда, причиненного
юридическому лицу, а также осуществлением предпринимательской деятельности
(имущественное страхование);
—
жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или
застрахованного лица (личное страхование).
Следовательно, в зависимости от объекта страхования (специфики страхового интереса) различаются
и виды страхования. В настоящее время гл. 48 ГК делит страхование на имущественное и личное.
В рамках имущественного страхования законодатель выделяет, в частности, страхование
имущества, страхование ответственности за причинение вреда и по договору, а также страхование
предпринимательского риска (п. 2 ст. 929 ГК). Наличие этого перечня в законе приводит к тому, что
некоторые специалисты полагают, будто иных видов имущественного страхования быть не может.
Однако это не так. Следует обратить внимание на употребленное законодателем слово «в частности»,
предшествующее данному перечню. Как известно, такой оборот применяется в том случае, когда
перечисляются не все элементы, а лишь некоторые из них. Другими словами, указанный перечень не
является закрытым.
При страховании имущества интерес связан с желанием сохранения конкретного имущества
(здания, транспортные средства и т.д.) либо определенного количества имущества (страхование товаров
на складе по признаку неснижаемого остатка).
При страховании ответственности интерес состоит в желании освободить себя от необходимости
возмещать причиненный имущественный вред личности или имуществу физического либо
юридического лица.
При страховании предпринимательских рисков интерес сводится к желанию возместить возможные
убытки, возникшие в силу объективных причин либо вследствие неисполнения контрагентом своих
обязательств.