 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
Не случайно поэтому вкладчики многих коммерческих банков в условиях
российского кризиса банковской и финансовой системы 1998 г. предпочли перевести
свои сбережения на счета Сбербанка.
Вкладчиками банка могут быть граждане Российской Федерации, иностранные
граждане и лица без гражданства. Вкладчики могут распоряжаться вкладами, получать
по вкладам доход в виде процентов и в иной форме, предлагаемой банками. Вкладчики
могут совершать и безналичные расчеты.
В целях привлечения свободных денежных средств юридических и физических
лиц Сбербанком России разработана целая система мер. Так, законом гарантируется
свобода вкладчиков в выборе банка для хранения своих сбережений и возможность
иметь вклады одновременно в нескольких банках.
Одной из мер по привлечению вкладов в учреждения Сберегательного банка РФ
является установление самых разнообразных видов вкладов. Виды вкладов как таковые
установлены достаточно давно, однако размеры дохода по вкладам (процентная ставка)
в связи с инфляционными процессами в стране постоянно пересматриваются
Сберегательным банком РФ. В целях предоставления вкладчикам выбора для
размещения своих временно свободных денежных средств были разработаны
следующие виды вкладов: до востребования, срочные, условные, молодежные,
пенсионные, срочные с дополнительно вносимыми взносами (накопительные),
компенсационные и другие.
Рассмотрим условия некоторых из видов вкладов.
Вклады до востребования могут быть именными, т.е. с указанием определенного
лица (гражданина) в сберегательной книжке, и на предъявителя. Вклад на предъявителя
может быть получен любым лицом, предъявившим сберегательную книжку с пометкой
«на предъявителя», контрольного талона к ней и документа, удостоверяющего
личность. По этому виду вклада вкладчик имеет право получить деньги полностью
либо частично в любое время. Этот вид вклада позволяет совершать многократно
приходно-расходные операции, а также использовать вклад для выполнения
безналичных расчетов. В 1999 г. ставка по этому виду вклада установлена в размере 2%
годовых.
Срочные вклады принимаются на срок не менее установленного банком периода
(как правило, не менее шести месяцев либо даже одного года). Размер процентной
ставки определяется ежегодно. В 1999 г. доход выплачивался в размере 11% годовых.
Выплата средств со вклада по частям не производится. Вкладчик имеет право получить
причисленные к остатку вклада в конце каждого года проценты. При этом срок
хранения вклада не нарушается и вклад на новый счет не перечисляется. Достаточно
большой срок нахождения средств в учреждениях Сберегательного банка по срочным
вкладам позволяет наиболее рационально использовать эти средства как в интересах
самого банка, так и в интересах государства. Его разновидностью является срочный
вклад с ежемесячной выплатой процента (в 1999 г. — 0,6%).
Длительное время существовали вклады на детей до 16 лет, которые
принимались независимо от родственных отношений. Вклад выдавался по истечении
10 лет хранения и при достижении ребенком 16-летнего возраста. Дополнительные
взносы принимались в любых суммах как наличными деньгами, так и безналичным
путем. Частичная выдача сумм из вклада не производилась. Эти вклады в настоящее
время не открываются, хотя ранее открытые не закрываются.
Вклады, внесенные на имя другого лица, устанавливающие какие-либо
специальные условия (достижение определенного возраста, свадьба), называются
условными. Учитывая крайнюю заинтересованность Сбербанка в привлечении
дополнительных вкладов сейчас условные вклады не открываются, т.к. они несут в себе
некоторые ограничения вкладчиков.