 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
146
фондовом рынке. Необходимо внедрение эффективной системы контроля рисков, которая позволит
оптимизировать портфели активов с учетом риска операций на разных сегментах рынка.
В настоящее время в России также отмечается слияние и присоединение российских коммерческих
банков.* Как уже было отмечено выше, до 1995 г. в России преобладали экстенсивные тенденции в
развитии банковской системы - быстрый рост количества коммерческих банков. После 1995 г.
наблюдался обратный процесс. Неплатежеспособные и неприбыльные коммерческие банки стали
уходить с финансовой «арены». К настоящему времени около 30 банков преобразованы в филиалы
других банков. Заметен процесс создания и дочерних банковских структур. Присоединение - продажа
активов кредитной организации, испытывающей финансовые затруднения, другой более крупной и
сильной кредитной организации. При этом созданный в результате присоединения коммерческий банк
может использовать возможности, клиентов, кадры, помещения присоединенного банка. Слияние -
соединение активов двух и более кредитных организаций с целью объединения усилий для
эффективного функционирования на финансовом рынке страны. Слияния производят, как правило,
устойчивые и платежеспособные кредитные организации с целью завоевания значительной доли
финансового рынка, снижения конкуренции и т.д. Банк России поддерживает процесс, при котором
происходит слияние или присоединение слабоустойчивых банков с банками высокой группы
надежности и хорошей репутацией.
* Прокофьева O.K. Слияние и присоединение банков // Деньги и кредит. 1996. ¹11. С. 50-51.
Процесс слияния и присоединения кредитных организаций стал популярным в России по ряду
причин. Благодаря этому банки в состоянии решить следующие проблемы: низкий показатель
достаточности капитала, снижение доходности активов банка, низкое качество кредитного портфеля,
недостаточная диверсификация кредитного портфеля, риск отставания от других быстро растущих
банков, отсутствие межрегиональных связей, дефицит профессионального кадрового обеспечения,
получение доступа к новым рынкам, потребность в расширении ассортимента предлагаемых услуг.
Перед слиянием или присоединением кредитная организация тщательным образом проводит
финансовый анализ деятельности своего контрагента. Анализируется его кредитный портфель,
рыночная стоимость его инвестиций и основных средств. Также оценивается пассив баланса
контрагента, все обязательства, которые кредитная организация примет на себя в результате слияния
или присоединения. Затем вырабатывается стратегия интеграции материальных активов обоих банков,
их структур, кадровых ресурсов и методов ведения деятельности. При слияниях и присоединениях
кредитных организаций документы оформляются по-разному.
При реорганизации кредитной организации в форме присоединения права и обязанности на
основании передаточного акта переходят к основной кредитной организации, при реорганизации в
форме слияния - к вновь возникшей в результате этого слияния кредитной организации. В российской
практике были случаи, когда коммерческий банк, имеющий более расширенную лицензию,
присоединялся к другому банку, имеющему лицензию с меньшими правами. В этих случаях основной
кредитной организации (при присоединении) или вновь возникшей в результате слияния кредитной
организации лицензия с большими правами не переоформлялась, а выдавалась автоматически. Банк
России рассматривал вопрос о виде лицензии в каждом конкретном случае с соблюдением всех
требований, установленных действующим законодательством.
В настоящее время широкое распространение получила точка зрения, что крупные банки сильнее и
эффективней, чем мелкие и средние. Крупные банки экономят значительные средства на масштабах
своей деятельности, так как известно, что при увеличении производства снижаются средние издержки
на единицу продукции. Крупные банки имеют преимущество на рынках, так как легче завоевывают
какой-либо сегмент рынка и предлагают более широкий перечень банковских услуг. Однако при росте
банка увеличиваются и его издержки, включая так называемые косвенные: потеря контроля за
филиалами и отделениями, разрастание бюрократического аппарата, расхождение руководителей банка
во мнениях и т.д. В целом, мелкие и средние банки являются более гибкими на рынке, чем филиалы
крупных банков. Безусловно, крупные банки наиболее активно участвуют в мероприятиях по
долгосрочному кредитованию производства, создавая различные холдинги и финансово-