 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
143
организации необходимо иметь соответствующую лицензию Банка России. Кредитной организации в
России запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Банк вправе
осуществлять выпуск, покупку, продажу, хранение и иные операции с ценными бумагами, а также
доверительное (трастовое) управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и
юридическими лицами. Любая кредитная организация при проведении банковских операций обязана
предоставить по требованию физического или юридического лица лицензию на банковские операции,
информацию о своей финансовой отчетности (бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках) и
аудиторское заключение за предыдущий год, а также ежемесячные бухгалтерские балансы за текущий
год.
Уставной капитал кредитной организации состоит из величины вкладов ее участников и определяет
минимальный размер имущества, гарантирующего интересы кредиторов. Для приобретения
учредителем более 5% акций (долей) кредитной организации требуется уведомление об этом Банка
России, более 20% - предварительное согласие Банка России. Банк России установил следующие
минимальные размеры уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций: на 1 января
1997 г. - минимальный размер уставного капитала должен быть эквивалентен 2,0 млн ЭКЮ; на 1 января
1998 г. - 4,0 млн ЭКЮ; на 1 июля 1998 г. - 5,0 млн ЭКЮ. Минимальный размер собственных средств
(капитала) кредитной организации начиная с 1 января 1999 г. установлен в сумме, эквивалентной 5 млн
ЭКЮ. Те кредитные организации, которые не в состоянии выдержать данные минимальные размеры
уставного капитала и собственных средств, должны быть либо ликвидированы, либо реорганизованы.
Учредителями кредитных организаций не могут быть государственные органы, общественные и
религиозные организации, специализированные фонды. Вкладом в уставной капитал могут быть:
денежные средства в рублях и иностранной валюте; материальные активы.
Кредитная организация обязана оплатить в месячный срок весь размер уставного капитала,
объявленного ею. Не могут быть внесены в уставной капитал кредитной организации нематериальные
активы (в том числе аренда помещения) и ценные бумаги. Доля материальных активов в уставном
капитале не должна превышать 20% в первые два года работы организации и составлять не более 10% в
последующие годы. Неоплата или неполная оплата уставного капитала кредитной организации в
установленный срок, использование учредителями привлеченных средств для оплаты своих заявленных
взносов, нарушение порядка формирования уставного капитала, неудовлетворительное финансовое
положение любого из учредителей в период оплаты уставного капитала являются основанием для
аннулирования решения о государственной регистрации кредитной организации.
В лицензии указываются банковские операции, на проведение которых данная кредитная
организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.
Лицензия выдается без ограничения сроков ее действия. В российской практике существуют
следующие виды банковских лицензий: лицензия на осуществление банковских операций со
средствами в рублях (без права привлечения средств физических лиц); лицензия на осуществление
банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады
средств физических лиц); лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
генеральная лицензия.
Действующие банки, ходатайствующие о расширении круга выполняемых ими операций путем
получения соответствующей лицензии, должны иметь устойчивое финансовое положение, в течение
последних 6 месяцев выполнять обязательные резервные требования, экономические нормативы, не
иметь убытков и задолженности перед бюджетом. Для получения лицензии на привлечение во вклады и
размещение драгоценных металлов банки должны иметь собственные средства (капитал) в размере,
эквивалентном 5 млн ЭКЮ, лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и
иностранной валюте (без права привлечения средств во вклады) и действовать на рынке не менее 2 лет.
Для получения генеральной лицензии банк должен иметь право на выполнение всех банковских
операций, располагать капиталом в размере 5 млн ЭКЮ и положительным заключением проверки
подразделения инспектирования Банка России, завершенной не позднее чем за три месяца до
представления документов в главное управление Банка России. Генеральная лицензия не расширяет
круга выполняемых банком операций, но дает право открывать филиалы за рубежом и/или приобретать