 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
157
применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Поручение плательщика
исполняется банком при наличии средств на счете плательщика, если иное не предусмотрено
договором между плательщиком и банком. Банк вправе привлекать другие банки для выполнения
операций по перечислению денежных средств на счет, указанный в поручении клиента. Банк
обязан незамедлительно информировать плательщика по его требованию об исполнении
поручения.
Прежнее законодательство допускало осуществление расчетов лишь при наличии у обеих
сторон соответствующих банковских счетов в банках. Новый Гражданский кодекс РФ предусмот-
рел возможность производить расчеты также при отсутствии счета в банке. Тем самым в
расчетные отношения введена весьма оригинальная форма, сходная с почтовым переводом.
Например, плательщики вправе перечислить денежные суммы получателю, не имеющему счета в
банке, для выдачи их ему наличными.
Гражданский кодекс РФ внес еще одно важное для предпринимательской деятельности
новшество. Теперь на банки, обслуживающие плательщика, возложена обязанность
информировать его о ходе исполнения переданного им платежного поручения: у кого находятся
деньги, почему они не перечислены на указанный клиентом счет и т.д. Порядок оформления и
требования к содержанию извещения об исполнении поручения должны предусматриваться
законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Пока такого закона нет.
Поэтому целесообразно использовать предоставленную законом возможность устанавливать соот-
ветствующий порядок и требования самим сторонам.
При расчетах по аккредитиву банк, действующий по поручению плательщика об открытии
аккредитива и в соответствии с его указанием (банк-эмитент), обязуется произвести платежи
получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель либо дать
полномочие другому банку (исполняющему банку) произвести платежи получателю средств или
оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель. Как мы видим, характерная особенность
форм расчетов по аккредитиву та, что ее использование предусмотрено не только
непосредственно в самих платежах с аккредитива, но и в отношении определенной ценной бумаги
— векселя. При расчетах по аккредитиву могут осуществляться учет и акцепт векселей, платежи
по ним, что на практике пока еще не имеет места. Таким образом, сейчас предусмотрена
возможность совершения платежей по аккредитиву как в денежной форме, так и с помощью
векселей.
Важная особенность расчетов по аккредитиву, по сравнению с платежным поручением, состоит
в том, что они более надежно обеспечивают реальное исполнение договора, усиливают права как
получателей (продавцов), так и плательщиков (покупателей). Непосредственно оплате здесь
предшествуют определенные действия, предусмотренные договором между сторонами, по
фактической отгрузке товара продавцом в адрес покупателя. Только после этого и представления
продавцом необходимых документов с ним незамедлительно производится расчет. В свою
очередь, у покупателя возникает право собственности на товар и возможность распоряжаться им
сразу после оплаты и получения соответствующих документов, еще до фактического поступления
товара. В научной литературе расчеты по аккредитиву иногда расцениваются как специфический
способ обеспечения исполнения обязательств.
Еще одна особенность расчетов по аккредитиву состоит в том, что здесь выстраиваются
несколько относительно самостоятельных "линий" правоотношений. Во-первых, отношения по
договорам поставки, аренды и другим договорам между должником и кредитором, в которых по
соглашению сторон устанавливается эта форма расчетов. Во-вторых, отношения непосредственно
по аккредитиву, т. е. сделке, которая заключается между плательщиком и банком. Эта сделка
возникает не из договора поставки или другого договора между должником и кредитором, а из
договора банковского счета, в силу которого банк по заявлению клиента обязан открыть
аккредитив. В отношениях по аккредитиву обычно участвуют несколько банков, что
детерминирует возможное наличие еще нескольких "линий" — между банком-эмитентом и
другими привлеченными банками, между последними и получателем денежных средств —
кредитором. Ответственность между банками распределяется следующим образом: банк-эмитент
отвечает перед получателем средств, а исполняющий банк — перед банком-эмитентом.
Наиболее часто на практике применяются платежные поручения. Предпочтение им отдает и
законодатель. Так, по договору поставки поставщик-продавец, осуществляющий
предпринимательскую деятельность, обязуется передать в обусловленный срок или сроки