 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
112
страховом случае произвести страховую выплату. Договором страхования могут быть предусмотрены
другие обязанности страховщика.
В обязанности страхователя входит: 1) своевременная уплата страховых взносов в срок, указанный
в страховом свидетельстве (неисполнение надлежащим образом этой обязанности влечет
неблагоприятные последствия для страхователя - невступление договора страхования в силу и лишение
права получить страховое возмещение); 2) сообщение страховщику об известных страхователю
обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления
страхового случая, размера возможных убытков от его наступления, а также обо всех заключенных или
заключаемых договорах страхования в отношении данного объекта страхования; 3) принятие мер в
целях предотвращения и уменьшения ущерба застрахованному имуществу при страховом случае; 4)
сообщение страховщику о наступлении страхового случая в сроки, указанные в договоре страхования;
5) следование указаниям (рекомендациям) страховщика при наступлении страхового случая. Например,
при наступлении страхового случая с транспортным средством (ущерб в результате дорожно-
транспортного происшествия) договором страхования, может быть, предусмотрена обязанность
страхователя обратиться к независимому указанному страховщиком эксперту для проведения технико-
экономической экспертизы и составления калькуляции, а также могут предусматриваться негативные
последствия неисполнения указанной обязанности страхователем. В договор могут быть внесены и
иные условия об обязанностях страхователя.
Заключение договора страхования
Существует два способа заключения договора страхования: путем составления одного документа,
подписанного обеими сторонами, либо путем вручения страховщиком страхователю на основании его
письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком. Между
страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение по всем существенным условиям
договора: об объекте страхования, о характере страхового случая, о размере страховой суммы и о сроке
действия договора. К числу существенных относятся и условия, на согласовании которых настаивает
одна из сторон.
Страховой полис, придающий договору письменную форму и служащий доказательством
заключения договора страхования, содержит основные условия страхования и следующие реквизиты: 1)
наименование документа; 2) наименование, юридический адрес и банковские реквизиты страховщика;
3) данные о страхователе; 4) указание страхового риска; 5) размер страхового взноса, срок и порядок
внесения; 6) срок действия договора; 7) порядок изменения и прекращения договора; 8) прочие условия
по соглашению сторон; 9) подписи сторон.
Страховая сумма
Страховая сумма - это сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое
возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по
договору личного страхования. При имущественном страховании страховая сумма предназначена для
возмещения действительно понесенного страхователем ущерба. При страховании имущества или
предпринимательского риска, если договором стороны не предусмотрели иного, страховая сумма не
должна превышать действительную стоимость имущества и предпринимательского риска. В
соответствии со ст. 949 ГК РФ страховая сумма может устанавливаться сторонами ниже страховой
стоимости, при этом возмещение страхователю понесенных убытков пропорционально отношению
страховой суммы к страховой стоимости. Статья 950 ГК РФ определяет порядок дополнительного
имущественного страхования, которое возможно либо при неполном имущественном страховании
(страховая сумма ниже действительной стоимости), либо при увеличении действительной стоимости
имущества. Допускается дополнительное имущественное страхование, как у прежнего, так и у другого
страховщика; единственным условием проведения дополнительного имущественного страхования
является не превышение страховой суммы над страховой стоимостью имущества.
Единственный случай возможного превышения страховой суммы над страховой стоимостью -
имущественное страхование от разных рисков по одному либо по отдельным договорам страхования.
Однако в случае, если из двух или нескольких договоров вытекает обязанность страховщиков
выплатить страховое возмещение за одни и те же последствия наступления одного и того же страхового
случая, то сумма страхового возмещения, подлежащая выплате в этом случае каждым страховщиком,