 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
228
капитала привела к цепочке дальнейших негативных последствий: невозможности предоставлять
сколько-нибудь значимые для клиентов кредиты, управлять кредитными рисками с соблюдением
принципов разумной осторожности и установленных Банком России экономических нормативов,
недостаточной рентабельности операций и др. В 1996 г. Центральный банк Российской Федерации
издал новую редакцию Инструкции ¹ 1 «О порядке регулирования деятельности кредитных
организаций», в соответствии с которой минимальный размер уставного капитала для вновь
создаваемых кредитных организаций был установлен на 1 апреля 1996 г. в сумме, эквивалентной
2,0 млн ЭКЮ (для кредитных организаций с ограниченным кругом операций - 500 тыс. ЭКЮ). ЦБ
РФ предусмотрел меры по постепенному доведению минимального размера уставного капитала до
5,0 млн ЭКЮ (к 1 июля 1998 г.), т.е. до уровня, позволяющего российским банкам соответствовать
международным правилам достаточности капитала.
Минимальный размер собственных средств (капитала) кредитной организации,
определяемых как сумма уставного капитала кредитной организации и нераспределенной
прибыли был установлен в сумме, эквивалентной 5 млн. ЭКЮ (начиная с 1 января 1999 г.).
Минимальный размер собственных средств (капитала) кредитной организации с
ограниченным кругом операций был установлен в сумме, эквивалентной 1 млн. ЭКЮ (начиная с 1
января 1999 г.).
Предполагалось, что процесс укрепления банковской системы должен сопровождаться
преобразованием банков, не соответствующих новому уровню минимального капитала, в другие
кредитные организации с ограничением круга выполняемых ими операций (прежде всего
запрещением привлечения вкладов населения) либо в филиалы более крупных банков.
В результате принятых решений Банка России активизировался процесс создания банков с
более крупным капиталом, удовлетворяющим новым стандартам. Процесс концентрации
банковского капитала давал возможность укрепить надежность всей системы банков. Одно-
временно разрабатывалась нормативная база по процедуре санации, реорганизации и ликвидации
банков в первую очередь в связи с их несостоятельностью (банкротством).
Однако практика свидетельствовала о проблемах в банковской сфере. Кризис
платежеспособности клиентов банков, плохое качество кредитных портфелей, рисковая политика,
введение валютного коридора, ужесточение резервных требований и прочие факторы привели к
резкому снижению доходности банковской деятельности. По данным ЦБ РФ около 1/3 всех
банков России завершили 1995 г., а затем и 1996-1997 гг. с убытками.
В период финансового кризиса 1998 г. банковская система России понесла наиболее
ощутимые потери по сравнению с другими секторами экономики. Величина потерь капитала
банков, по оценке ЦБ РФ, на 1 декабря 1998 г. превысила 100 млрд. руб., а недостаток
высоколиквидных активов для выполнения текущих обязательств достиг 38,0% общего объема
таких активов и 8,6% общего объема обязательств банков.
Резкое снижение уровня доверия ко всей банковской системе и к отдельным банкам (как со
стороны банковского сообщества, так и со стороны корпоративных клиентов) привело к
замораживанию операций на межбанковском денежном рынке. За август-октябрь 1998 г. объем
привлеченных межбанковских кредитов и депозитов снизился в рублях и в валюте на 1/3.
В этих условиях было признано необходимым осуществить реструктуризации банковской
системы. Свою роль в процессе реструктуризации банковской системы призвано сыграть
Агентство по реструктуризации кредитных организаций, создаваемое совместно Правительством
Российской Федерации и Банком России.
Агентство призвано реализовать задачи государственного контроля за банками путем
непосредственного вмешательства в их деятельность вплоть до участия в капиталах банков в
интересах кредиторов и вкладчиков, проводить операции, укрепляющие структуру балансов
банков, контролировать активы банков в целях недопущения их утраты.
Таким образом, можно выделить следующие особенности построения современной
банковской системы России.
1. Первый этап реформирования банковской системы отличался быстрым ростом
численности кредитных учреждений. В конце 80-х гг. многие считали, что найдены правильные
пути быстрейшей реорганизации банковского дела. Однако дальнейшие события показали, что в
1988-1995 гг. перестройка деятельности банков была обеспечена в основном в организационной
части. Коренное же изменение качественных параметров работы банков, их отношений с