 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
177
более широкие шаги в своем развитии.
Развитие банковской системы можно рассматривать с количественной и качественной
точек зрения. В переходный период в России существенно растет численность кредитных
институтов. К 1 сентября 1998 г. в России насчитывались 6271 коммерческий банк и их филиалы
(включая Сберегательный банк РФ и его филиалы). Как отмечалось, в общем числе российских
коммерческих банков еще заметна доля банков с малой капитальной базой. В начале 1998 г. лишь
у 52,5% российских коммерческих банков капитальная база отвечала международным стандартам.
На эту же дату (1 января 1998 г.) 11,6% российских банков имели уставный фонд до 500 тыс. руб.,
что в 10 раз меньше, чем это требуется маленькому европейскому банку.
С качественной стороны развитие банковской системы характеризуется не только с позиции
достаточности уставного капитала банков, но и с позиции роста инвестиций в сферу производства,
увеличения перечня предоставляемых услуг, в том числе новых банковских продуктов и
технологий. С качественной стороны роль банков, как это будет показано далее, определяется тем,
насколько они реально оказывают воздействие на ускорение экономического роста, повышение
эффективности производства.
16.4. Сущность, функции и роль банков как элемента банковской системы
16.4.1. Современные представления о сущности банка
Вопрос о том, что такое банк, не является таким простым, как это кажется на первый взгляд.
В народном обиходе банки - это хранилища денег. Вместе с тем данное или подобное ему
житейское толкование банка не только не раскрывает его сути, но и скрывает его подлинное
назначение в народном хозяйстве. Еще более запутывает дело терминологическое значение
слова банк (от гол. bank - скамья), а также такие современные выражения, как банк данных, банк
растений, книжный банк, которые к банку как таковому не имеют никакого отношения. Рядовым
читателям трудно разобраться с вопросом о банке с позиции его деятельности.
Деятельность банковских учреждений так многообразна, что разобраться в вопросе об
их
сущности оказывается действительно сложным занятием. В современном обществе банки
выполняют самые разнообразные операции. Они не только организуют денежный оборот и кре-
дитные отношения: через них осуществляются финансирование народного хозяйства, страховые
операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и
управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют
в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные
предприятия.
Наиболее массовым представлением о современном банке является его определение как
учреждения, как организации. «Банковские учреждения и организации» - широко
распространенный термин, его можно встретить как в научной, так и в учебной литературе,
банковском законодательстве, банковских документах и печати. Напомним, что слово
«организация» отсылает не к сущности явления, а к определенной совокупности людей.
Организация (от франц. organisation) - совокупность людей, групп, объединенных для достижения
какой-либо цели, решения новой какой-либо задачи, совместно реализующих программу или цель
и действующих на основе определенных правил и процедур. Что это за объединение, чем оно
занимается в соответствии со своими правилами - все это применительно к банку как учреждению,
организации остается скрытым. Более того, банк как организация оказывается близко стоящим к
понятиям «благотворительная организация», «общественная организация». Хотя банк и выполняет
общественную миссию, он тем не менее имеет слабое отношение к этим понятиям.
Часто банк характеризуется как орган экономического управления. Подобное
представление своими корнями опирается на тот период, когда банки из частных, кооперативных
стали превращаться в государственный орган, когда существовала монополия государства на бан-
ковское дело; банк как бы сросся с государством, стал частью государственного аппарата
управления, контроля за деятельностью хозяйства. Функции надзора, задачи сигнализации о
допущенных недостатках, бесхозяйственности на предприятиях при этом приобретали оттенок их
главного назначения. Отсюда и другое толкование банка как элемента надстройки. Можно
отметить, что в период преобладания централизованного управления, сращивания