 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
172
составляют основное ядро второго яруса банковской системы рыночного хозяйства.
По характеру выполняемых операций банки делятся на универсальные и
специализированные. Универсальные банки могут выполнять весь набор банковских услуг,
обслуживать клиентов независимо от направленности их деятельности, как физических, так и
юридических лиц. В числе специализированных банков находятся банки, специализирующиеся на
внешнеэкономических операциях, ипотечные банки и др. В отличие от универсальных банков они
специализируются на определенных видах операций.
В России чаще всего декларируется необходимость развития универсальных банков.
Считается, что универсальность деятельности способствует диверсификации и уменьшению
риска, более удобна клиенту, поскольку он может удовлетворять потребности в более многооб-
разных видах банковского продукта. Универсальным банкам уделяют значительное внимание в
большинстве Европейских стран.
Идея универсальной банковской деятельности развивалась параллельно с развитием
специализации банковского хозяйства. Такова закономерность развития мирового банковского
сообщества. Принято считать, что специализация позволяет банкам повышать качество об-
служивания клиентов, снижать себестоимость банковского продукта. Идея специализации более
характерна для банков США.
Мировой опыт свидетельствует о том, что банки могут развиваться как по линии
универсальности, так и по линии специализации. В том и в другом случаях банки могут получить
хорошую прибыль, и лишь клиенты могут ответить на вопрос о том, какая линия развития
окажется более предпочтительной. ,
Виды банков можно классифицировать и по обслуживаемым ими отраслям. Это могут быть
банки многоотраслевые и обслуживающие преимущественно одну из отраслей или подотраслей
(авиационную, автомобильную, нефтехимическую промышленность, сельское хозяйство). В
России преобладают многоотраслевые банки, что более предпочтительно с позиции снижения
банковского риска. Вместе с тем в стране достаточно представительна прослойка банков,
созданных группой предприятий отраслей. Они обслуживают преимущественно потребности
своих учредителей; у таких банков существенно возрастают риски невозврата кредитов.
По числу филиалов банки можно разделить на бесфилиальные и многофилиальные.
Наибольшее число филиалов в России имеет Сберегательный банк РФ. В целом по России на 1
января 1998 г. насчитывалось 6353 филиала, или в среднем 3,7 филиала на каждый коммерческий
банк. Наибольшее количество филиалов сконцентрировано в Москве и Московской области.
Второе место после Центра занимает Урал, далее - Дальний Восток, Поволжье, Северный Кавказ,
Западная Сибирь.
По сфере обслуживания банки делятся на региональные, межрегиональные, национальные,
международные. К региональным банкам, обслуживающим главным образом какой-либо местный
регион, относятся и муниципальные банки.
По масштабам деятельности можно выделить малые, средние, крупные банки, банковские
консорциумы, межбанковские объединения.
В ряде стран функционируют учреждения мелкого кредита. К ним относятся ссудо-
сберегательные банки, строительно-сберегательные кассы, кредитная кооперация и др.
По размерам капиталов коммерческие банки можно сгруппировать так, как представлено в
табл. 16.2.
Таблица 16.2