 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
147
процесс.
Взаимодействие денег и кредита проявляется и в том, что с помощью кредита (через рынок
кредитных ресурсов) деньги «перебрасываются» из одной сферы рынка в другие сферы. В то же
время рынок кредитных ресурсов пополняется за счет денег, находящихся в других его сферах.
Закономерности движения денег из одних сфер рынка в другие связаны действием в этих сферах
закона спроса и предложения. При этом деньги из сфер, где предложение их превышает спрос,
«уходят» в сферы рынка, где спрос превышает предложение. Рынок кредитных ресурсов -
единственный рынок, на котором создаются новые деньги, удовлетворяющие дополнительный
спрос во всех сферах рыночных отношений. Однако между экономическими категориями
«деньги» и «кредит» существуют и отличия.
Первое отличие. Кредит является более «узкой», чем деньги, экономической категорией.
Если субъектами денежных отношений выступают практически все юридические и физические
лица, то субъекты кредитных отношений - только участники кредитных сделок – кредиторы и
заемщики.
Второе отличие. Кредит создает не только деньги, но и другие средства платежа
(переводные векселя, депозитные сертификаты), поэтому он выступает не только
первоисточником денежного оборота, но и первоисточником платежного оборота как процесса
движения всех платежных средств в хозяйстве.
Третье отличие. В случае отсрочки платежа за тот или иной товар (услугу) участвуют и
кредит, и деньги в функции средства платежа. Если деньги проявляют свою суть при рассрочке
платежа в момент самого платежа (именно поэтому данная функция денег и называется функцией
средства платежа), то платеж в кредитной сделке - только элемент движения денег или товара на
условии возвратности. Кредит как экономическая категория проявляет свою сущность не в
платеже по истечении отсрочки, а в факте отсрочки платежа.
Платеж в кредитной сделке - это только один из случаев функционирования денег в функции
платежа, между тем деньги в этой функции используются при уплате налогов, сборов, страховых
платежей, выплате заработной платы, пенсий, пособий, дивидендов и т.п.
Четвертое отличие. Эти экономические категории имеют разные потребительные
стоимости для субъектов денежных и кредитных отношений. Если субъекты денежных отношений
заинтересованы в потребительной стоимости денег - их уникальном свойстве (всеобщей
обмениваемости на любые товары и услуги), то для субъектов кредитных отношений интерес к
ней испытывают только заемщики. Кредиторы же заинтересованы в другой потребительной
стоимости кредита - способности приносить доход в виде процента.
Пятое отличие. Оно заключается в разных стадиях движения денег и кредита (рис. 14.1).
а) б)
Рис. 14.1. Стадии движения денег (а) и кредита (б)
Из рис. 14.1 видно, что движение денег существенно отличается от движения кредита
(ссужаемой стоимости).
Во-первых, деньги, обслуживая процесс купли-продажи, совершают мимолетное движение:
товар передается в собственность покупателю, покупатель сразу передает деньги
(соответствующий эквивалент) за приобретенный товар продавцу (исключением является лишь
продажа с рассрочкой платежа).