 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
условиями договора страхования. Порядок заключения и условия договора страхования
регулируются нормами гражданского права.
Страхованию как одному из самостоятельных звеньев финансовой системы
присущи все основные функции категории финансов, но в определенных
специфических проявлениях.
Так, распределительная функция финансов проявляется в страховании через такие
специфические черты, как предупреждение, восстановление и сбережение.
Предупредительная функция страхования заключается в том, что страховые
компании вправе использовать временно свободные средства страхователей
на
проведение широкой системы профилактических мероприятий, направленных на
предупреждение наступления возможных убытков страхователей. Страховые резервы,
образуемые за счет страховых взносов, инвестируются в промышленность,
строительство, социально-экономические, экологические и иные программы, в
государственные ценные бумаги и т.д.* За счет этих средств, в частности, могут
производиться строительство, переоснащение пожарных, санитарно-
эпидемиологических, ветеринарных и т.п. служб.
Восстановительная (защитная) функция страхования проявляется в том, что в
случае наступления страхового случая и выплаты определенной, обусловленной
договором денежной суммы происходит полное или частичное погашение
(восстановление) потерь, понесенных юридическими или физическими лицами.
_______________________
* См.: п. 3. ст. 26 Федерального закона «Об организации страхового дела в
Российской Федерации».
Страхование может выполнять и сберегательную функцию.
Это происходит тогда, когда оно используется как средство обеспечения защиты
не только личных и имущественных потерь, но и самих денежных средств, вложенных
в качестве страховых платежей. Сберегательная функция наиболее характерна для
страхования на дожитие, когда категории «страхование» в наибольшей степени
присуща функция накопления обусловленных договором страховых сумм в их
денежном выражении.
Контрольная функция как основная функция финансов присуща и страхованию.
Она проявляется в том, что страховые платежи аккумулируются в страховой фонд на
строго определенные цели, используются в строго определенных случаях и строго
определенным кругом субъектов. Данная функция проявляется одновременно с
распределительной и является одним из оснований осуществления финансового
страхового контроля (надзора) в сфере страхования.
Наличие специфических черт и функций, присущих страхованию,
свидетельствуют о том, что страхование является особым правовым институтом,
регулирующим круг однородных финансовых отношений.
Как самостоятельное звено финансовой системы Российской Федерации
страхование представляет собой совокупность экономических отношений,
посредством которых через взимаемые со страхователей (юридических и физических
лиц) на добровольной и обязательной основе платежи образуются специальные
страховые фонды денежных средств, за счет которых осуществляется
финансирование убытков и потерь, связанных с непредвиденными чрезвычайными
событиями.
Роль и значение страхования многогранны. Страхование играет важную роль в
обеспечении постоянного функционирования хозяйствующих субъектов и нормальной
работы граждан-предпринимателей. Оно способствует также выравниванию потерь в
личных доходах граждан и семейном бюджете, связанных с наступлением
чрезвычайных событий и иных страховых случаев.