 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
158
Промышленно-торговые фирмы, частные финансовые институты, национальные прави-
тельственные агентства, наднациональные учреждения для целей международных переводов (для
оплаты торговых и финансовых операций) в преобладающей степени используют американские
доллары. В связи с этим важно кратко охарактеризовать платежные системы, через которые осу-
ществляется окончательный расчет по операциям, деноминированным в долларах. Именно поэто-
му мы рассмотрим две важнейшие платежные долларовые системы - для внутренних расчетов
(систему ФРС - "FedWire") и для международных расчетов (частную клиринговую систему
ЧИПС).
Начнем с системы "FedWire". Она является системой электронных посланий и в отличие от
СВИФТ одновременно системой платежей (расчета), учрежденной и поддерживаемой Федераль-
ной резервной системой (Центральным банком) США. "FedWire" служит для осуществления опто-
вых безналичных денежных трансферов внутри этой страны. Сеть "FedWire" состоит из компью-
терных систем, расположенных в 12 региональных ("окружных") федеральных резервных банках,
связанных автоматизированными станциями по пересылке посланий (платежных инструкций). Ба-
зой для существования системы "FedWire" является то, что все коммерческие банки в США,
включая филиалы иностранных банков, должны поддерживать минимальные обязательные резер-
вы в своих региональных федеральных резервных банках. При этом обязательные резервы ком-
мерческих банков формируются как процентные доли от определенных типов депозитов, отра-
женных в их бухгалтерских "книгах" (или аккаунтинговых записях). Эти резервы, поддерживае-
мые на специальном резервном счете коммерческого банка в одном из федеральных резервных
банков, называют федеральными фондами. Причем эти счета являются операционными (не замо-
роженными, как в России) для американских коммерческих банков и филиалов иностранных бан-
ков в США, т.е. с этих счетов можно осуществлять платежи. Избыточные для отдельного коммер-
ческого банка федеральные фонды с такого счета могут быть проданы на денежном межбан-
ковском рынке другому банку, испытывающему дефицит в федеральных резервах, для того чтобы
покрыть увеличение размера своих депозитов. При этом рынок федеральных фондов является в
США базовым сегментом для функционирования всего денежного рынка.
В рамках расчетов через систему "FedWire" платеж осуществляется столь же быстро, как
быстро выполняется операция (т.е. набирается и отправляется сообщение на компьютере банка-
отправителя). Заметим, что для этих денег, переводимых через систему "FedWire" (называемых
федеральными фондами), трансфер осуществляется немедленно и окончательно. В случае, когда
один коммерческий банк переводит денежные фонды через эту систему другому коммерческому
банку-члену федеральной резервной системы, счет первого банка в его региональном феде-
ральном резервном банке немедленно дебетуется, а счет банка-бенефициара в его региональном
федеральном резервном банке (может быть, в том же самом) немедленно кредитуется. Каждая
операция, осуществляемая через систему "FedWire", является независимой от других подобных
операций, проводимых теми же банками в тот же день. Соответственно не существует накаплива-
ния взаимных требований и обязательств банков-членов в течение, например, рабочего дня и, сле-
довательно, не проводится их неттинг в его конце.
Помимо использования расчетов через систему "FedWire", клиринг международных долла-
ровых платежей может быть осуществлен с использованием частной платежной системы, назы-
ваемой ЧИПС, которая была введена в действие в 1970 г.
2.2. Частная межбанковская платежная система для расчетов
по международным переводам (ЧИПС)
Межбанковская платежная система клиринговой палаты (Clearing House Interbank Payments
System - CHIPS) является частной компьютеризованной сетью для расчетов по крупным междуна-
родным долларовым платежам, действующей в режиме "он-лайн" (on-line) и режиме "реального
времени". ЧИПС принадлежит Ассоциации клиринговой палаты Нью-Йорка (New York Clearing
House Association) и используется ее членами.
При этом режим "он-лайн" означает, что специальные компьютеры банков—членов систе-
мы ЧИПС (терминальные компьютеры) находятся в прямой связи с центральным компьютером
ЧИПС в момент совершения операции (платежа).