 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
159
В то же время функционирование системы Ч И ПС в режиме реального времени означает,
что на ее терминальных компьютерах имеется информация на текущий момент времени (напри-
мер, о состоянии счета, денежной позиции банка по отношению к системе в целом и по отноше-
нию к отдельным банкам-контрагентам, о проведенных операциях за операционный день и т.д.).
Система ЧИПС включает около 150 участников, из которых 20 банков участвуют в оконча-
тельном расчете в рамках системы на конец дня. Эти 20 банков называются расчетными банками.
Они имеют достаточный размер и финансовую силу, чтобы быть способными осуществлять ог-
ромные суммы ежедневных переводов. Участники этой системы находятся в Нью-Йорк-сити. В их
число входят американские банки со штаб-квартирами, базирующимися в этом городе, нью-
йоркские филиалы и агентства иностранных банков, а также Эдж корпорации. При этом около
двух третей участников составляет вторая из перечисленных категорий участников системы.
Система ЧИПС дает возможность осуществлять платежи в течение рабочего дня в обычном
порядке. При этом каждая такая операция рассматривается как "безотзывная". Однако фактичес-
кий окончательный расчет в рамках этой системы (своего рода многосторонний неттинг) осущест-
вляется в конце бизнес-дня и базируется на нетто-позиции каждого участника. Таким образом,
банк, отославший платежные поручения на сумму в 10 млн. дол. к различным банкам-членам
ЧИПС в течение рабочего дня и получивший платежные поручения на 9 млн. дол., должен будет
сделать лишь один долларовый трансфер в конце рабочего дня для окончательного расчета по
своей "короткой" нетто-позиции в 1 млн. дол. в адрес своего расчетного ЧИПС-банка или на спе-
циальный ЧИПС-счет, поддерживаемый в Федеральном резервном банке Нью-Йорка.
В рамках ЧИПС в среднем осуществляется от 100 000 до 200 000 платежей в день, прибли-
зительно на сумму в 1 трлн. дол. Сеть ЧИПС является главной, абсолютно доминирующей кли-
ринговой системой в США для долларовых трансферов по международным операциям. Через ее
каналы осуществляется более 90% от всех долларовых платежей между фирмами, банками и пра-
вительственными агентствами из различных стран по всему миру.
2.2.1. Лимитирование межбанковских внутридневных овердрафтов в рамках ЧИПС
Известно, что если в течение какого-то промежутка времени (например, рабочего дня) с
банковского счета выплачивается больше денег, чем на нем было в начале дня, то создается овер-
драфт, т.е. дебетовое сальдо на лоро-счете банка-корреспондента. Он является формой кредита, и
процент в целом будет начисляться на владельца счета (в нашем случае банк-член ЧИПС),^если
овердрафт останется при закрытии баланса на конец бизнес-дня.
Однако чтобы оперировать с огромными суммами ежедневных платежей, банки, как пра-
вило, должны временно допускать овердрафты счетов в своих бухгалтерских книгах в течение
дня. Они делают так, будучи уверенными в том, что фонды, покрывающие эти отрицательные (де-
бетовые) сальдо, поступят на счет позднее в этот же день, так что на конец дня не останется овер-
драфта. Такое временное отрицательное сальдо на корреспондентском счете называют "внутри-
дневным" овердрафтом ("daylight" overdraft, "in-traday" overdraft).
Если вопреки ожиданиям банка-владельца счета кредитующие фонды на него не поступят,
то это может создать очень серьезную проблему для банка-держателя, приводя его к превышению
юридических лимитов на кредиты и даже уменьшая его капитал (в части накопленных нераспре-
деленной прибыли и амортизации). Именно поэтому для защиты таких банков-посредников, а в
конечном счете для защиты всей американской платежной системы банки-участники ЧИПС и Фе-
деральная резервная система стали устанавливать "потолки" (caps), т.е. лимиты на величину
"внутри-дневного" овердрафта, разрешенные по лоро-счету для банков-корреспондентов.
Например, если банк-член ЧИПС получит инструкции от заграничного банка-
корреспондента, для которого установлен лимит в 5 млн. дол., сделать платежи на сумму в 10 млн.
дол., то он выплатит фонды, которые имеются на счете, а затем - 5 млн. дол. в рамках лимита
"внутридневного" овердрафта. Оставшиеся платежные поручения не будут исполнены до тех пор,
пока на лоро-счет этого заграничного банка-корреспондента, поддерживаемый в банке-члене
ЧИПС, в течение дня не поступит достаточно фондов.
2.2.2. Осуществление окончательного расчета через ЧИПС