 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
174
Необходимым компонентом банковской инфраструктуры выступает и методическое
обеспечение. В силу переходного периода, когда старые инструкции бывшего Государственного
банка СССР оказались неприемлемыми, полностью пакет новых положений и методических
указаний еще не укомплектован. Особенность российских коммерческих банков состоит в том,
что они зачастую не имеют унифицированных подзаконных актов, осуществляют операции на
базе своих собственных методик и положений.
Неоформившимся блоком банковской инфраструктуры является также научное
обеспечение. Оно затрагивает как функционирование банковской системы в целом, так и
отдельных банков. К началу 1999 г. в России пока не было создано достаточно представительных
научных центров, деятельность научных работников не была скоординирована. В структуре
отдельных коммерческих банков, как правило, отсутствовали аналитические подразделения,
осуществляющие исследование рынка банковских услуг, эффективность банковских операций.
Важнейшим элементом банковской инфраструктуры выступает кадровое обеспечение. В
России существует сеть специальных высших учебных заведений, факультетов, техникумов, в
которой подготавливаются кадры финансово-банковского профиля; формируется сеть начальных
учебных заведений - финансово-банковских школ, колледжей, где преподавание общенаучных
дисциплин сочетается с преподаванием основ специальных предметов - финансов, банковского
дела, бухгалтерского учета и др. Переподготовка кадров, повышение их квалификации со-
средоточены в различных специальных коммерческих школах, курсах, а также учебных центрах,
создаваемых при крупных банках. Если учесть, что за пять-шесть лет, начиная с 1990 г.,
численность коммерческих банков возросла более чем в 12 раз, то станет очевидным, что
подготовка кадров и особенно их переподготовка отставали от потребностей банковской системы
в специалистах финансово-банковского профиля. После обвала банковской системы в августе-
сентябре 1998 г. на рынке труда образовался излишек банковских служащих.
Увеличение числа субъектов рыночного хозяйства, объема выполняемых банками операций
поставило перед банками задачи перехода на новые каналы связи, более высокого уровня
технического обслуживания при совершении банковских операций. Постепенно российская
банковская система оснащается новыми средствами связи, обеспечивающими высокую скорость
платежей и расчетов.
Особым блоком банковской системы служит банковское законодательство, которое
призвано регулировать банковскую деятельность. В настоящее время в России действуют три
закона, прямо относящихся к работе банков. Это Федеральные законы «О Центральном банке РФ»
(1995 г.), «О банках и банковской деятельности» (1996 г.), «О несостоятельности (банкротстве)
кредитных организаций» (1999 г.). Международная практика показывает, что законы о банковских
институтах должны быть дополнены законами о специальных банках, о банковских холдингах,
объединениях и консорциумах, кредитной кооперации и других институтах мелкого кредита.
Помимо этого в систему банковского законодательства обычно также входят законы,
регулирующие различные аспекты банковской деятельности, в том числе кредитное дело, систему
электронных платежей, банковскую тайну, банкротство банков и др. В системе банковского
законодательства выделяются одновременно законы всеобщего действия (Гражданский кодекс
РФ, Закон «О рекламе»), а также законы, обеспечивающие регулирование параллельно
действующих институтов и затрагивающие банковскую деятельность. В данной группе законов в
ряде стран действуют законы о бирже, акциях и ценных бумагах, об ипотеке, трасте и трастовых
операциях, о финансово-промышленных компаниях, инвестиционных фондах и др.
Банковская система не может существовать без банковского рынка. На нем
концентрируются банковские ресурсы, а также осуществляется торговля банковским продуктом. В
условиях экономического кризиса и инфляции аккумулировать крупные ресурсы для
значительных инвестиций не представляется возможным. В первом полугодии 1998 г. около 50%
российских промышленных предприятий являлись убыточными, остатки их денежных средств на
счетах, аккумулируемых банками, а также на счетах граждан были незначительны. Все это
сдерживает развитие банковской системы. На рынке банковского продукта торговля кредитами,
короткими деньгами (особенно после кризиса межбанковских кредитов в августе 1995 г.) не
занимала пока видного удельного веса. Развитие новых видов услуг, связанных с кредитными
карточками, электронными платежами, сдерживается недостаточно мощной технической базой
российских банков.