 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
* Маржа — разница между процентной ставкой, взимаемой с заемщика, и
процентной ставкой, уплачиваемой кредитной организацией за кредитные ресурсы.
Законодательство предусматривает возможность предоставления кредита без
соответствующего обеспечения (так называемый бланковый кредит).
Бланковые
кредиты, как правило, получают клиенты, имеющие тесные связи с банком,
проводящие все свои банковские операции через данный банк.
Банковский кредит выделяется строго на определенные цели, использование
ссуды не по целевому назначению нарушает принцип целенаправленности банковского
кредита и влечет за собой применение соответствующих санкций.
В юридической литературе к названным принципам банковского кредитования
предлагается и такой принцип, как дифференцированность, что означает
необходимость при выдаче кредита учитывать кредитоспособность клиента, его
финансовое положение, создающее у банка уверенность в способности заемщика воз-
вратить кредит в установленный договором срок.
Принципы банковского кредитования, закрепленные в нормах права, отражают
сущность кредитных отношений, соответствуют объективным экономическим законам,
действующим в сфере движения ссудного капитала.
В зависимости от срока, на который выдан кредит, и объекта кредитования
банковский кредит подразделяется на два вида:
краткосрочный и долгосрочный.
При краткосрочном кредите объектами кредитования являются потребности
текущей деятельности хозяйствующего субъекта, определяемые по укрупненным
показателям. Устранена излишняя детализация объектов кредитования,
существовавшая ранее. Банковский кредит выдается на совокупность материальных
запасов и производственных затрат, а не дифференцированно, как прежде: под запасы
сырья, топлива, готовой продукции, расчетные документы в пути, незавершенное
производство и т.д. Совокупность материальных запасов и производственных затрат
как объект краткосрочного кредитования используется в промышленности, на
транспорте, в строительстве, предприятиями связи. Для торговых и снабженческо-
сбытовых организаций объектом краткосрочного кредитования является совокупность
товаров текущей реализации, сезонного и временного накопления товарно-матери-
альных ценностей.
Долгосрочный кредит выдается на один год и более длительное время. Объектами
долгосрочного кредитования обычно являются затраты на строительство новых
предприятий, техническое перевооружение и реконструкцию действующих
предприятий, выпуск новой продукции; затраты по жилищному строительству и стро-
ительству объектов социально-культурного назначения и т.д.
В условиях спада производства, инфляции и других отрицательных тенденций в
экономике России банки в основном предоставляют краткосрочный кредит.
6.1.2. Взаимоотношения Банка России с кредитными организациями
Переход к рыночным отношениям, как отмечалось ранее, не исключает
государственного регулирования различных сфер общественной жизни, в том числе и в
кредитной сфере. С целью осуществления согласованных мер по реализации единой
государственной политики в области денежно-кредитных отношений установлено
взаимное представительство Правительства РФ на заседаниях Совета директоров
Центрального банка РФ (Министр финансов РФ и Министр экономики РФ участвуют в
заседаниях Совета директоров с правом совещательного голоса) и Председателя Банка
России в заседаниях Правительства РФ. Банк России и Правительство РФ
информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное
значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации.