 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
153
коммерческих банков – 1972. В последнее время появились новые способы их совершения:
преступления с фиктивными банковскими гарантиями; поддельными приказами арбитражных судов о
списании денежных средств, векселями.
Готовность России создать стабильную и надежную банковскую систему, соответствующую
требованиям рыночной экономики и соответствующую интересам клиентов и вкладчиков банков,
подтверждается присоединением ее к международным стандартам, изложенным в «Базельских
основополагающих принципах эффективного банковского надзора». Принципы будут внедряться в
российской банковской системе в течение первой половины 1998 г., при этом официальное их
утверждение произойдет не позднее октября 1998 г. 28 августа 1997 г. опубликован приказ
Центрального Банка о введении в действие Положения «Об организации внутреннего контроля в
банках» и формировании службы внутреннего контроля. Основная цель - защита интересов инвесторов,
банков и их клиентов.
В настоящее время, как известно, происходит активный процесс интеграции экономики России в
систему международных экономических отношений. Не является исключением и банковская система.
Во всем мире в конце XX в. происходят значительные, подчас драматические, явления в сфере
банковской деятельности, приводящие к многочисленным изменениям в организации, методах
управления банками, формах обслуживания и т.д. Многие специалисты банковского дела говорят о так
называемой "финансовой революции", подчеркивая неординарность и важность происходящих
изменений. Появляются абсолютно новые, оригинальные методы проведения финансовых операций и
оказания услуг, вызываемые сложным сочетанием спроса и предложения денежного капитала. Вместе с
тем повышаются риски от банковской деятельности. Происходят существенные изменения в
макросреде коммерческих банков, особенно в ее экономических, политических и законодательных
элементах, формирующих облик современного банка.
Выделяют следующие основные факторы глобального воздействия на банковские системы:
дерегулирование финансовых рынков; усиление конкуренции в банковском деле; финансовые
нововведения; финансовая глобализация; компьютеризация банковской деятельности.
С конца 60-х гг. во многих странах были осуществлены законодательные реформы, направленные на
смягчение или полную отмену ограничений и запретов в области финансовой деятельности. Здесь
можно выделить такие моменты, как разрешение на открытие новых учреждений, расширение
филиальной сети и создание холдингов, отмена ставок по активным и пассивным операциям, открытие
"гибридных" счетов, сочетающих ведение расчетов с получением процентов владельцем счета.
Смягчение законодательной базы функционирования банков вызвано резким усилением
конкуренции со стороны небанковских финансовых посредников и связанным с этим падением
прибыльности банковской деятельности (относительно высокие темпы инфляции делают
бессмысленной административную функцию "цены" банковских услуг), бурным ростом финансовых
нововведений в виде новых долговых инструментов и услуг.
Как любая сфера рыночной экономики, банковская деятельность осуществляется в условиях
конкурентной борьбы. Вследствие либерализации банковской деятельности происходит усиление
конкуренции как внутри банковской системы, так и между отдельными группами финансовых
посредников. В свою очередь, усиление конкуренции приводит к тому, что многие коммерческие банки
начинают уделять большое внимание средним и мелким вкладчикам, предоставлять потребительские и
ипотечные ссуды. Все большую конкуренцию банкам составляют небанковские финансовые институты,
которые активно вторгаются в сферу денежных расчетов, краткосрочного кредитования предприятий,
операций с кредитными карточками, ведения текущих счетов, приема денежных сбережений и т.д.
Банки в конкурентной борьбе используют различные стратегии: переманивание клиентов у
конкурентов; привлечение новых клиентов; перекрестная продажа банковских услуг; выявление новых
областей применения банковских услуг; проникновение на новые географические рынки; модификация
уже имеющихся услуг; дифференциация качества услуг и др.
Существенному усилению конкуренции на рынке ссудного капитала способствовало появление на
нем крупных нефинансовых корпораций, основная деятельность которых лежит вне финансовой сферы.
Такие крупные фирмы, как "Дженерал электрик", "Форд мотор компани" и другие, активно