 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
363
Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в
случаях, когда заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми
признаками.
Следует обратить внимание на то, что предметом договора займа могут быть как деньги, так
и иные движимые вещи, которые определяются родовыми, а не индивидуальными признаками
(например, определенное договором количество зерна известного сорта или металла такой-то
марки). Следовательно, имущество, составляющее предмет займа, поступает в собственность
заемщика и перестает быть объектом собственности заимодавца. Поэтому последний вправе
претендовать на возврат ему лишь аналогичных по роду, качеству и количеству вещей.
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке,
которые предусмотрены договором займа. Если срок возврата договором не установлен или
определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в
течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не
предусмотрено договором.
Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно при
наличии согласия заимодавца (поскольку он в этом случае лишается части своего дохода).
Сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно без такового
согласия.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в
момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его
банковский счет. Лишь с этого момента обязательства заемщика предполагаются
прекратившимися. Таким моментом нельзя, следовательно, считать списание соответствующей
суммы со счета плательщика или ее поступление на корреспондентский счет обслуживающего
банка и т. п., что имеет существенное значение, особенно в отношениях банковского кредита.
В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате
проценты в размере учетной ставки банковского процента на день исполнения обязательства со
дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты
процентов собственно по договору займа (если иное не предусмотрено законом или договором
займа). Уплата указанных процентов является не «платой за кредит», а санкцией за
невыполнение заемщиком своих обязательств. Следует отметить, что такие проценты могут
быть взысканы лишь при нарушении обязательств займа денег, но не вещей.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при
нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец
вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с
причитающимися процентами.
При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по
обеспечению возврата суммы займа (например, залога, поручительства, банковской гарантии), а
также при утрате обеспечения (например, гибель предмета залога) или ухудшении его условий
(поручитель — коммерческая организация объявляет об уменьшении своего уставного
капитала) по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, последний вправе потре-
бовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов,
если иное не предусмотрено договором.
Договор займа предусматривает упрощенное по сравнению с кредитным договором
оформление. Простая письменная форма требуется для этого договора только в случаях, когда
заимодавцем является юридическое лицо либо сумма этого договора, заключаемого между
гражданами, превышает не менее чем в 10 раз минимальный размер оплаты труда,
установленный законодательством. В остальных случаях этот договор не требует даже простой
письменной формы. Вместе с тем последняя в указанных выше случаях может быть заменена
распиской заемщика либо иным документом, подтверждающим передачу заимодавцем
заемщику определенной денежной суммы или определенного количества вещей (платежное
поручение банку, счет-фактура на товары, облигации и т. д.).