 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
124
Требуется:
1. Рассчитать коэффициенты денежного потока.
2. Оценить уровень кредитоспособности клиента коммерческого банка.
ГЛАВА 5
КРЕДИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
5.1. АНАЛИЗ КРЕДИТНОЙ ЗАЯВКИ
При принятии решения о выдаче ссуды необходимо проверить соответствие заявки на получение
кредита определенному ряду критериев.
Во-первых, анализируется цель получения кредита: ссуды должны выдаваться на те цели, которые
предусмотрены кредитной политикой банка, учитывается, относится ли запрашиваемая ссуда к
приоритетным направлениям деятельности банка, будет ли в случае выдачи кредита соблюден лимит на
общую сумму кредита данному виду заемщиков, а также на данную цель, учитывается также
необходимость соблюдения экономических нормативов. Более осторожный подход требуется при
выдаче кредитов для заключения спекулятивных сделок, а также при выдаче деловых ссуд отраслям
бизнеса с высоким показателем банкротства. Необходимо убедиться в законности кредитного
мероприятия и соответствии цели получения кредита юридическим лицом задачам и сферам
деятельности, определенным его уставом (задачи 5.1-5.3).
Во-вторых, уточняется размер кредита, который зависит от экономических обстоятельств. Следует
проверить, какая сумма необходима клиенту и правильно ли он оценил свои потребности. Потребность
клиента в кредите определяется как разница между предполагаемыми затратами и источниками средств
у заемщика (задачи 5.4,5.5,5.13,5.14).
Важно определить перспективы погашения кредита из дохода заемщика, для чего необходимо
проверить правильность предоставленного клиентом расчета окупаемости затрат, в который в случае
необходимости могут быть внесены изменения и уточнения (задачи 5.6 и 5.7).
При рассмотрении заявки определяется порядок погашения ссуды. В случае приложения к
кредитному договору графика погашения кредита должна быть проверена правильность его
составления (задачи 5.8 и 5.9).
При анализе кредитной
заявки необходимо оценить обеспечение выдаваемого кредита (см. гл. 13
учебника «Банковское дело»), определить достаточность обеспечения (задачи 5.10-5.12).
ЗАДАЧА 5.1
Коммерческое предприятие АО «Содружество» обратилось в банк с просьбой о предоставлении
кредита на расширение производства стирального порошка в сумме 50 млн. руб. сроком на 8 месяцев.
Кредитной политикой банка предусмотрено, что кредиты коммерческим предприятиям не должны
превышать 500% собственного капитала банка. На дату подачи заявки кредиты коммерческим
предприятиям составили 385 961 тыс. руб., собственный капитал банка - 95 840 тыс. руб.
Требуется определить, может ли банк принять заявку на эти цели в указанном объеме в соответствии
с кредитной политикой банка.