 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
159
используются платежные требования, платежные требования-поручения и некоторые другие.
Инкассовая форма расчетов используется банками также при списании средств со счетов
плательщика без его согласия (без акцепта), производимом по инициативе некоторых госу-
дарственных органов в случаях, когда такая возможность предусмотрена законом. В любом случае
инициатива в проведении расчетов исходит от получателя платежа, который дает соответствую-
щее поручение "своему" банку получить с должника причитающиеся ему суммы и тем самым
произвести с ним расчет. Банк (банк-эмитент) обязуется по поручению клиента осуществить за
счет клиента действия по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа. Банк-
эмитент, получивший поручение клиента, вправе привлекать для его выполнения иной банк
(исполняющий банк). Полученные (инкассированные) суммы должны быть немедленно переданы
исполняющим банком в распоряжение банку-эмитенту, который обязан зачислить эти суммы на
счет клиента. Исполняющий банк вправе удержать из инкассированных сумм причитающееся ему
вознаграждение и возмещение расходов. Как и в форме расчетов по платежному поручению, банк-
эмитент обязан информировать получателей (взыскателей) о ходе исполнения их поручений:
получен или не получен платеж, получен или не получен акцепт плательщика.
Как видим, расчеты по инкассо, в сопоставлении с рассмотренными выше двумя другими
формами расчетов, создают несколько неравные условия для плательщика и получателя. В более
выгодном положении оказывается плательщик: ему не надо заранее перечислять причитающиеся
получателю деньги и тем самым "замораживать" свои оборотные средства. Он пассивно ждет,
когда получатель сам проявит инициативу и востребует у него платеж. Получатель же несет и все
расходы, связанные с организацией платежа.
Специфика чека как формы расчетов обусловлена его принадлежностью к ценным бумагам.
Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чеко-
дателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. В качестве
плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он
вправе распоряжаться путем выставления чеков. Отзыв чека до истечения срока для его
предъявления не допускается. Выдача чека не погашает денежного обязательства, во исполнение
которого он выдан. Чек подлежит оплате плательщиком при условии предъявления его к оплате в
срок, установленный законом. Пока еще закона о чеках нет и действует прежнее правило,
закрепленное в Положении о чеках*: на территории Российской Федерации чек подлежит оплате в
течение 10 дней, если он выписан на территории России; 20 дней, если чек выписан на территории
государств — членов СНГ; либо 70 дней, если чек выписан на территории любого другого
государства. В целом же постановление Верховного Совета РФ от 13 февраля 1992 г. "О введении
в действие Положения о чеках" утратило силу в связи с принятием части второй ГК РФ.
* Ведомости РФ, 1992, ¹ 24,ст.1283.
Чек имеет строго установленные реквизиты. Он должен содержать: наименование "чек",
включенное в текст документа; поручение плательщику выплатить определенную денежную
сумму; наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж;
указание валюты платежа; указание даты и места составления чека; подпись лица, выписавшего
чек, — чекодателя. Отсутствие в документе какого-либо из указанных реквизитов лишает его
силы чека. Чек, не содержащий указание места его составления, рассматривается как подписанный
в месте нахождения чекодателя. Указание в чеке о начислении процентов на названную в нем
сумму считается ненаписанным.
Преимущество чека, по отношению к другим формам расчетов, состоит в его оперативности и
простоте. Чек может быть выписан в любое время и в любом месте. Специфическое свойство чека
— обеспечение полной анонимности платежа в том смысле, что в нем не указывается, по какому
поводу чекодатель выписывает чек, равно как и по какому поводу выплачиваются деньги чеко-
держателю.
Чек имеет некоторые особенности и как ценная бумага. Он, подобно всем ценным бумагам,
может быть именным, ордерным и предъявительским. Однако в п. 3 ст. 880 ГК РФ два последних
вида чеков объединены родовым понятием — "переводный чек". Передача прав по
предъявительскому чеку производится путем простого вручения новому чекодержателю, а по
ордерному — путем индоссамента (передаточной надписи). Именные же чеки вообще не подлежат
передаче другим лицам.
Чеки вправе использовать как юридические, так и физические лица. Книжка, содержащая