 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
94
В случае необоснованного уклонения банка от заключения договора банковского счета клиент
вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. При этом банк должен
возместить клиенту причиненные ему убытки (ст. 444 и 846 ГК РФ).
В силу договора банковского счета банк вправе использовать имеющиеся на счете денежные
средства. Но при этом он гарантирует право клиента беспрепятственно распоряжаться этими
средствами.
Надо четко уяснить важное правило, в силу которого банку не предоставлено право определять и
контролировать направления использования денежных средств клиентом и устанавливать другие, не
предусмотренные законом или договором ограничения его права распоряжаться денежными средствами
по своему усмотрению.
Клиент вправе дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию
третьих лиц, в том числе связанных с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами.
Договором банковского счета может быть предусмотрено удостоверение прав по распоряжению
денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими
документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных
средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
На банк возложена обязанность совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов
данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми
в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не
предусмотрено иное.
Важное значение имеет обязанность банка выполнять сроки операций по счету. Так, поступающие
на счет клиента денежные средства банк должен зачислять не позже дня, следующего за днем
поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не
предусмотрен договором банковского счета.
По распоряжению клиента банк обязан выдавать или перечислить со счета денежные средства
клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного
документа, если иные сроки не предусмотрены договором банковского счета.
Расходы банка на совершение операций по счету взимаются банком в случаях, предусмотренных
договором банковского счета (ст. 851 ПС РФ).
Проценты за пользование банком денежными средствами, находящимися на банковском счете, банк
уплачивает, если иное не предусмотрено договором банковского счета.
Основанием списания денежных средств со счета служит распоряжение клиента. Без такого
распоряжения списание допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или
предусмотренных договором между банком и клиентом.
Банковское законодательство, включая соответствующие нормы ГК РФ, определяет очередность
списания денежных средств со счета. При этом, если на счете не имеются денежные средства, сумма
которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявляемых к счету, списание этих
средств со счета удовлетворяется в порядке календарной очередности поступления распоряжений
клиента и других документов на списание, если иное не предусмотрено законом.
При недостаточности денежных средств на счете списание производится в определенной
очередности (ст. 885 ГК РФ).
Законом установлена ответственность банка за задержку зачисления и необоснованности списания
денежных средств. Прежде всего в таком случае по требованию клиента банк обязан зачислить
соответствующую сумму на счет. Ответственность же составит уплата на эту сумму процентов и
возмещение убытков в соответствии со ст. 395 ГК РФ.
По общему правилу ограничение прав клиента по распоряжению денежными средствами,
находящимися на счете, не допускается. Однако по решению суда может быть наложен арест на счет
либо приостановлены операции по счету в случаях, предусмотренных законом.
Банковское законодательство предусматривает банковскую тайну, состоящую прежде всего в
гарантии банка тайны банковского счета, операций по счету и сведений о клиенте. Нарушение
банковской тайны дает право клиенту потребовать от банка полного возмещения причиненных
убытков, а в случаях, предусмотренных законом, также компенсации морального вреда.
Расторжение договора банковского счета допускается по заявлению клиента и по требованию банка.
По заявлению клиента договор банковского счета расторгается в любое время. Банк же вправе