 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
114
Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей
части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения, если страхователь
(выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки,
возмещенные страховщиком, или осуществление права требования невозможно по вине страхователя
(выгодоприобретателя) (п. 4 ст. 965 ГК РФ).
Ответственность страховщика определяется либо пеней в размере 1% за каждый день просрочки
уплаты страховой суммы страхователю, либо возмещением убытков вследствие разглашения сведений
о страхователе, застрахованном лице или выгодоприобретателе, состоянии их здоровья, об
имущественном положении указанных лиц (ст. 946 ГК РФ); ответственность страхователя потерей
полностью или частично страхового возмещения (сообщается страхователю в письменной форме
мотивированным отказом).
Прекращение и недействительность договора страхования
Договор страхования прекращается и признается недействительным по общим основаниям,
установленным для гражданско-правовых договоров. Предусмотрены следующие случаи прекращения
договоров страхования: 1) истечение срока действия; 2) исполнение страховщиком в полном объеме
обязательств перед страхователем; 3) неуплата страхователем страховых взносов в установленные
договором сроки; 4) ликвидация страхователя, являющегося юридическим лицом, или смерть
страхователя, являющегося физическим лицом, за исключением случая, когда права и обязанности
страхователя переходят к лицу, принявшему имущество в порядке наследования; 5) ликвидация
страховщика в порядке, установленном законодательными актами РФ; 6) принятие судом решения о
признании договора страхования недействительным; 7) в других случаях, предусмотренных
законодательными актами РФ; 8) требование страхователя либо страховщика о досрочном прекращении
договора страхования.
Договор страхования признается недействительным с момента его заключения в случаях,
предусмотренных законодательством, например, если он заключен после наступления страхового
случая либо объектом страхования является имущество, подлежащее конфискации на основании
вступившего в силу решения суда. Нормы ГК расширили круг оснований для признания страхового
договора недействительным (ст. 930 ГК РФ).
Имущественное страхование
По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную
договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события
(страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого
заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в
застрахованном имуществе либо убытки в связи с имущественными интересами страхователя
(выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы.
Договор имущественного страхования может быть заключен в отношении: средств водного,
воздушного, наземного транспорта; грузов; имущества иного, чем перечислено выше; финансовых
рисков, связанных с компенсацией потерь доходов, вызванных остановкой производства в результате
страхового случая, банкротства контрагентов или неисполнением ими обязательств по договорам и
иным причинам.
Риски, от которых может быть застраховано имущество, имущественный интерес, разнообразны:
наводнения, землетрясения, пожар, взрывы, аварии и пр.
Объектами имущественного страхования могут быть следующие имущественные интересы: 1) риск
утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества; 2) риск ответственности по
обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других
лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской
ответственности; 3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения условий этой
деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения
ожидаемых доходов - предпринимательский риск.
Личное страхование