 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
191
является бессрочным;
осуществляется нормированное страховое обеспечение.
Добровольная форма страхования построена на следующих принципах:
действует одновременно и в силу закона, и на добровольных началах;
добровольное участие в страховании относится,только к страхователям;
имеет выборочный охват;
всегда ограничена сроком страхования;
действует только при уплате разового или периодических страховых взносов;
страховое обеспечение зависит от желания страхователя.
Иногда страховые компании создают так называемый страховой пул
— объединение страховых
компаний для совместного страхования определенных рисков. Страховой пул создается
преимущественно при приеме на страхование крупных и опасных рисков. Деятельность пула строится
на принципе сострахования. Обычно компания, принимающая риски на страхование, выдает полис от
имени всех членов пула в доле их участия в нем. Принимающая страховая компания может произвести
перестрахование таких рисков за общий счет или в общую пользу.
Кроме страхования на практике используется и такой инструмент оптимизации уровня принятых
рисков, как перестрахование.
Перестрахование является системой экономических отношений, в процессе которых страховщик,
принимая на страхование определенные риски, передает часть ответственности по ним, с учетом своих
финансовых возможностей, на согласованных условиях другим страховщикам с целью создания
сбалансированного портфеля страхований, обеспечения собственной финансовой устойчивости и
рентабельности. Одновременно передается и соответствующая доля страховой премии.
Приняв в перестрахование риск, перестраховщик может частично передать его другому (третьему,
четвертому) страховщику (перестраховщику). такую операцию называют ретроцессией, а
перестраховщика, передающего риск в ретроцессию, —ретроцессинером.
22.2. Основные показатели статистики страхования и методология их исчисления
Страхование — процесс двусторонний. Основные субъекты страхования следующие.
Страхователь (полисодержатель) — дееспособное физическое или юридическое лицо, уплатившее
страховой взнос и вступившее в конкретное страховое обязательство со страховщиком. Страхователями
могут быть как резиденты и нерезиденты, так и лица без гражданства, представляющие различные типы
собственности, различные отрасли (сектора) экономики. Основная обязанность страхователя состоит в
осуществлении регулярных страховых взносов (премии, платежи).
Страховщик — юридическое лицо любой организационно-правовой формы, предусмотренной
законодательством РФ, созданное для осуществления страховой деятельности и получившее в
установленном законом порядке лицензию на эту деятельность на территории России. Страховщиками
могут быть государственные, акционерные, частные или совместные страховые организации.
Страховщики могут осуществлять страховую деятельность напрямую или через страховых агентов и
страховых брокеров.
Страховые посредники являются связующим звеном между страховой компанией и ее клиентами —
они выполняют непосредственное страховое обслуживание.
Основные функции страховых посредников можно классифицировать следующим образом:
информирование клиентов о специфике деятельности страховой компании и условиях
страхования;
принятие и первичный анализ качества страховых предложений, заключение, возобновление
договора страхования и инкассация страховых взносов;
разъяснения клиентам их прав и обязанностей (действий) при наступлении страхового случая.
В зависимости от способа и места приобретения различают следующие виды страховых полисов:
индивидуальный — приобретается исключительно по месту жительства и желанию клиента;
коллективный — страхуются работники коллектива (чаще от несчастного случая и страхование
жизни);
смешанный, который основывается на сотрудничестве территориальных посредников со
специализированными компаниями, а также на налаживании оптимального компромисса в
процессе совместной деятельности субъектов государственного и негосударственного