 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
189
возможность количественной оценки нанесенного ущерба с помощью натуральных и денежных
измерителей;
объективная необходимость перераспределения ущерба в статике и динамике, т.е. по горизонтали
между территориальными субъектами и во времени;
возвратность средств, мобилизованных в страховой фонд. Страховые взносы каждого
страхователя имеют только одно назначение — возмещение вероятной суммы ущерба в
определенном масштабе и в течение определенного периода.
Классификация видов и способов страхования осуществляется в зависимости от:
специфики страховых компаний — государственное и негосударственное страхование. Иногда
используют термины «централизованное» и «децентрализованное страхование».
Централизованное страхование связано с прямым законодательным выделением из
национального дохода и национального богатства страны определенных потоков — страховых
фондов. Децентрализованное страхование предполагает создание финансовых резервов из других
источников. Со своей стороны негосударственные страховые учреждения могут относиться к
различным формам собственности — акционерной (открытого или закрытого типа),
собственности взаимных и кооперативных фондов, товариществ, совместной (типа Joint Venture),
частной собственности;
страхователей (физических или юридических лиц, которые уплачивают страховые взносы и тем
самым вступают в конкретные страховые отношения со страховщиком) — личное, общественное
и социальное страхование, страхование ответственности, предпринимательских рисков,
банковских рисков;
числа страховых случаев, включаемых в объем страховой ответственности, — широкое и
ограниченное страхование. Ограничение объема страховой ответственности зависит от
финансовой страховой компании, специфики контролируемого ею рынка, типа страхователей,
уровней странового и валютного рисков, риска форс-мажорных обстоятельств;
уровня страхового обеспечения, который выражается уровнем страховой оценки по отношению к
стоимости имущества, принятого для страхования (в процентном отношении). Часто условия
страхования дают возможность страхователю самому устанавливать уровень страхового
обеспечения. Существуют две системы страхового обеспечения — система пропорционального
обеспечения и система первого риска, которая предусматривает возмещение ущерба в рамках
стоимости застрахованного имущества. Если сумма ущерба оказалась больше страховой суммы,
то разница не возмещается. При этом ущерб в пределах страховой суммы называется первым
(возмещаемым) риском, а сверх страховой суммы — вторым (невозмещаемым) риском;
формы — обязательное и добровольное страхование. Общество в лице государства устанавливает
законом обязательное страхование, т.е. обязывает определенный круг страхователей вносить
фиксированные страховые платежи, когда необходимость возмещения материального или иного
ущерба или оказания денежной помощи касается интересов не только конкретного страхователя,
но и общества в целом. Иными словами, обязательная форма страхования распространяется на
приоритетные объекты страховой защиты. Поэтому в нашей стране обязательным является
социальное страхование, страхование имущества сельскохозяйственных предприятий,
страхование строений, пассажиров и военнослужащих.
В соответствии с классификацией ЕЭС существуют следующие виды страхования.
1. Долгосрочное страхование, к которому относятся:
страхование жизни и аннуитетов;
страхование к бракосочетанию и рождению ребенка;
связанное долгосрочное страхование;
непрерывное страхование здоровья;
страхование тонтин;
страхование возмещения капиталов;
страхование пенсий;
индустриальное страхование жизни.
2. Общие виды страхования, включающие страхование:
от несчастных случаев;
на случай болезни;
автомобилей;