 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
95
РАЗДЕЛ II.
КРЕДИТ
ГЛАВА 9.
НЕОБХОДИМОСТЬ И СУЩНОСТЬ КРЕДИТА
9.1. Необходимость кредита
Вслед за деньгами изобретение кредита является гениальным открытием человечества.
Благодаря кредиту сокращается время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей.
Предприятие-заемщик за счет дополнительной стоимости имеет возможность увеличить свои
ресурсы, расширить хозяйство, ускорить достижение производственных целей. Граждане,
воспользовавшись кредитом, имеют двойной шанс:
либо применить способности и полученные дополнительные ресурсы для расширения своего
дела, либо ускорить достижение потребительских целей, получить в свое распоряжение такие
вещи, предметы, ценности, которыми они могли бы владеть лишь в будущем.
Кредит выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элементом
экономического развития. Его используют как крупные предприятия и объединения, так и малые
производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры; как государства, правительства,
так и отдельные граждане.
Кредиторы, владеющие свободными ресурсами, только благодаря их передаче заемщику
имеют возможность получить от него дополнительные денежные средства. Кредит,
предоставляемый в денежной форме, представляет собой новые платежные средства.
При всей очевидности той пользы, которую приносит кредит, его воздействие на народное
хозяйство оценивается неоднозначно. Зачастую одними специалистами считается, что кредит
возникает от бедности, он нехватки имущества и ресурсов, имеющихся в распоряжении субъектов
хозяйства. Кредит, по мнению других специалистов, разрушает экономику, поскольку за него надо
платить, что подрывает финансовое положение заемщика, приводит к его банкротству.
Столь разноплановое понимание воздействия кредита на экономику во многом связано с
отсутствием о нем четкого представления.
Возникновение кредита следует искать не в сфере производства продуктов для их
внутреннего потребления, а в сфере обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как
собственники, юридически самостоятельные лица, готовые выступить в экономические
отношения. Товарообмен как перемещение товара из рук в руки, обмен услугами являются той
почвой, где могут возникнуть и возникают отношения по поводу кредита. Движение стоимости -
ядро движения кредита.
Конкретной экономической основой, на которой появляются и развиваются кредитные
отношения, выступают кругооборот и оборот средств (капитала).
Средства и предметы труда в стоимостном выражении на предприятиях в каждый данный
момент могут находиться в денежной, производственной и товарной формах. При этом их
назначение различно.
На первой стадии кругооборота капитала денежная форма «входит» в производственную: за
счет денежных средств приобретаются средства производства. На второй стадии (в процессе
производства) создается готовый продукт (товар), производственная форма переходит в товарную,
к стоимости средств производства здесь присоединяется вновь созданная стоимость. На третьей
стадии реализуется готовая продукция. Товарная форма переходит в свою начальную денежную
форму, чаще всего с некоторым количественным приращением в виде чистого дохода.
Движение средств не замыкается их переходом из одной формы в другую. Движение средств
- не только их кругооборот, но и оборот. Денежные средства, полученные после реализации
продукции, вновь расходуются: приобретаются новые средства производства, выплачивается
заработная плата; кругооборот вновь и вновь повторяется, происходит постоянное круговращение