 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
245
Под особым режимом обычно понимают оставление почтовой корреспонденции клиента в банке,
когда по соображениям конфиденциальности клиент заинтересован в том, чтобы вся его почта
оставалась в банке, откуда он ее забирает лично или с помощью своих доверенных лиц.
Обслуживание счетов с особым режимом требует больших банковских издержек, чем
обслуживание обычных счетов, поэтому статус особого счета предоставляется, как правило, лишь
с разрешения руководства банка.
С особым вниманием банки подходят к вопросу закрытия счета. Как правило, закрытию
счета предшествует присвоение ему категории «спящего» (dormant account) в результате
продолжительного отсутствия операций по нему. В зависимости от местного законодательства
«спящие» в течение определенного периода времени счета объявляются конфискованными и
передаются в государственную казну. В некоторых странах законодательство (например, Закон «О
конфискации имущества» в Великобритании) требует от банка приложения необходимых усилий
для обнаружения владельца счета (обычно это происходит путем публикации объявлений в
газетах) перед передачей средств государству.
В процессе проведения межбанковских операций в соответствии с действующим
законодательством российские коммерческие банки на договорных началах могут привлекать и
размещать друг у друга средства в форме вкладов (депозитов), кредитов, производить расчеты че-
рез создаваемые в установленном порядке расчетные центры и корреспондентские счета,
открываемые друг у друга, и совершать другие взаимные операции, предусмотренные
лицензиями, выданными Банком России.
Коммерческий банк ежемесячно сообщает в Банк России о вновь открытых
корреспондентских счетах на территории Российской Федерации и за рубежом.
Корреспондентские отношения между коммерческим банком и Банком России
осуществляются также на договорных началах. Списание средств со счетов кредитной
организации производится по ее распоряжению либо с ее согласия, за исключением случаев,
предусмотренных федеральным законом. При недостатке средств для кредитования клиентов и
выполнения принятых на себя обязательств коммерческий банк может обращаться за получением
кредитов в Банк России на определяемых последним условиях.
В соответствии с российским банковским законодательством при заключении сделки
кредитная организация обязана по требованию физического или юридического лица предоставить
информацию о своей финансовой отчетности, в том числе бухгалтерский баланс, и аудиторское
заключение за предыдущий год и ежемесячные бухгалтерские балансы за текущий год. За
нарушение порядка раскрытия информации и введение клиентов и инвесторов в заблуждение с
помощью недостоверной информации кредитная организация несет ответственность в
соответствии с действующим законодательством.
Итак, многие коммерческие банки в современных условиях предлагают своим клиентам (как
физическим, так и юридическим лицам) широкий круг операций и услуг. Коммерческие банки
универсального типа выполняют функции по аккумуляции денежных средств населения, хо-
зяйственных организаций, фирм, компаний; по размещению кредитных ресурсов; организации и
проведению денежных расчетов; предлагают клиентам различные банковские операции и услуги.
В условиях рыночной экономики все операции коммерческого банка можно условно
разделить на три основные группы: