 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
199
привилегий в пользовании доходов). Первоначально деньги (товарные и металлические) не
оформлялись при предоставлении ссуды заложенным имуществом. Постепенно начинают
распространяться залоговые отношения.
Русь усвоила основные положения византийского государственного права, приняла их
организацию денежных операций (стремление государства охранять монополию в этих вопросах,
регламентация операций и размера допустимых процентов). Право на занятие подобным
промыслом сдавалось на откуп. Псковское ссудное право оформляло кредитные сделки на особых
«досках». В денежный оборот вводились долговые обязательства - простые векселя. По основному
правовому документу
- Русской Правде - регламентировалась охрана и порядок обеспечения
имущественных интересов кредитора, порядок взимания долга, виды несостоятельности.
На протяжении XIII-XVI вв. выполнение денежных операций было локализовано
сокращением международной торговли, отсутствием поддержки со стороны князей и их городов,
пытавшихся привить традиции мусульманского кредитного дела (ссуда выступала как подарок,
использование процента строго запрещалось). Высокая ставка ссудного процента ростовщиков не
стимулировала зарождение денежного хозяйства.
Отсутствие мобильного денежного капитала, зависимость денежного обращения страны от
импорта иностранных металлических денег в виде таможенных пошлин и акцизов на товары,
периодически проводимые денежные реформы со стороны государства, географическая удален-
ность отдельных регионов страны не способствовали возникновению частного денежного
предпринимательства.
Локальные очаги денежного хозяйства реально существовали в отдельных русских городах,
но их развитие всецело зависело от государства. В 1665 г. псковским воеводой А. Ордин-
Нащекиным была предпринята попытка создать ссудный банк для «маломочных» купцов. Его
функции должна была исполнять городская управа, действовавшая при поддержке крупных
торговцев. Отсутствие четко разработанного плана деятельности, определения приоритетов,
противодействия со стороны бояр и приказных чиновников обусловили кратковременный харак-
тер действий данного банка.
В течение нескольких веков европейские страны привносили в зарождение банковского дела
новые традиции, обусловленные национальными особенностями экономического развития,
уровнем товарно-денежных и кредитных отношений.
17.2. Развитие банков
17.2.1. Внешние факторы закрепления устойчивой деятельности банков
В течение XVII в. сформировались объективные предпосылки изменения положения банков
и банковского дела в Европе. Благодаря образованию мирового товарного рынка в ходе великих
географических открытий XV-XVI вв.. усилению национальных интересов и экономических
притязаний отдельных европейских государств, качественному повышению уровня
хозяйственных возможностей, интернационализации финансовых связей, обострению
рискованности предпринимательской деятельности банковское дело неизбежно должно было
соединиться с общим процессом глобализации мирохозяйственных отношений. Банки выходят на
мировую экономическую арену при поддержке собственных национальных государств, а позднее -
и без нее по мере концентрации и централизации денежного капитала.
Локальные, ограниченные действия отдельных банков (особенно итальянских и
голландских) усиливали межбанковскую конкуренцию, стимулировали расширение
универсализации и одновременно - специализации в проведении денежных операций.
Колоссальный прилив серебра и золота из Америки в Европу в XVI в. подорвал монополию этих
банков в обеспечении хозяйства денежными средствами. Он качественно изменил масштабы
банковской деятельности, продемонстрировал сложившиеся ранее ограниченные возможности
данного вида предпринимательства и его доходности (только в Амстердаме можно было получить
кредит в 3% годовых, что считалось крайне низким). Кредитные предложения банков
осуществлялись слишком долго, их сроки определялись временем перевозки товаров на
длительные расстояния. Размещение и использование кредита были крайне неэффективными.
Английский экономист Д. Hope (1641-1691) писал о своей стране: «Из тех денег, которые в нашей
стране отдаются под проценты, едва ли десятая часть размещена среди торговых людей,