 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
18
вероятно обесценение денег, уменьшение их покупательской способности.
Недостатки, присущие бумажным деньгам, могут в значительной мере устраняться
благодаря применению кредитных денег.
Кредитные деньги (банкноты). Они также изготовляются из бумаги, но выпуск в обращение
кредитных денег производят обычно банки при выполнении кредитных операций,
осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами (образование запасов
товарно-материальных ценностей на срок их использования и др.). Предоставляя ссуду, банк
может выдать заемщику свои банкноты: после истечения срока пользования ссудой
предоставленные средства подлежат возврату в банк для погашения ссудной задолженности.
Часть возникшей ссудной задолженности погашается при поступлении в банк наличных денег
(выручка торговых организаций и др.).
Выпуск в обращение банкнот и их изъятие из оборота происходят на основе кредитных
операций, выполняемых в связи с хозяйственными процессами, а не при осуществлении расходов
и получении доходов государством.
Связь между выдачей наличных денег из касс банка и предоставлением ссуд, между
поступлением в банк наличных денег и погашением ссудной задолженности проявляется не в
каждой отдельной ссудной операции, а в совокупном объеме операций по предоставлению и пога-
шению ссуд и операций по выдаче наличных денег и их поступлениям в кассы банка.
Особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с
действительными потребностями оборота. Это предполагает осуществление кредитных операций
в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. Ссуда выдается, как
правило, под обеспечение, которым служат определенные виды запасов, а погашение ссуд
происходит при снижении остатков ценностей. Благодаря этому может достигаться увязка объема
платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в
деньгах. Такая особенность представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег.
При нарушении связи с потребностями оборота кредитные деньги утрачивают свои
преимущества и превращаются в бумажные денежные знаки. Это подтверждается современным
опытом денежного обращения в России, где в обращение поступают (эмитируются) банкноты.
Увязка оборота кредитных денег (их выпуск в обращение и изъятие из оборота) происходит
не при осуществлении каждой кредитной операции, а по их совокупности, в целом по народному
хозяйству. Если, например, промышленное предприятие, взяв в банке ссуду и использовав
заемные средства для получения наличных денег (для выдачи зарплаты), не обязано погасить
ссуду наличными деньгами; образовавшуюся ссудную задолженность промышленное
предприятие может погасить не наличными деньгами, а за счет безналичных поступлений.
Наличные деньги в кассу банка могут быть возвращены торговым предприятием, которое
внесет в банк выручку, используемую для погашения задолженности, возникшей при получении
ссуды для оплаты завозимых товаров (на условиях безналичных перечислений).
В России в обороте используются банкноты Центрального банка РФ. Эти денежные знаки
выпускаются в обращение банком на основе кредитных операций. С рассматриваемой стороны
такие деньги, казалось бы, могут быть признаны кредитными. Значительную часть кредита
Центральный банк РФ предоставлял до 1995 г. бюджету, который использовал полученные ссуды
для покрытия своих расходов. Поэтому такие денежные знаки, поступающие в оборот за счет
полученных ссуд и используемые для покрытия расходов бюджета, скорее можно отнести к
бумажным, учитывая то, что они поступали в оборот для покрытия бюджетных расходов, а
кредитные операции, на основе которых происходила эмиссия, не увязаны с процессами
производства и реализации продукции.
Наиболее существенное различие между такими видами денег, как кредитные деньги
(банкноты) и бумажные денежные знаки, состоит в особенностях их выпуска в обращение. Так,
банкноты выпускаются в обращение в связи с кредитными операциями, выполняемыми в увязке с
реальными процессами производства и реализации продукции, бумажные деньги поступают в
оборот без такой увязки.
Важными по своему значению и последствиям их применения являются деньги безналичного
оборота, движение которых фиксируется в форме записей по счетам клиентов в банке (оборот
происходит без денежных знаков). Расширяющееся применение таких денег обусловлено рядом
их преимуществ, к числу которых относится в первую очередь снижение издержек осуществления