 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
138
процента или равна ей. Однако данная схема на сегодняшний день не соответствует реальным
экономическим условиям. Несмотря на рыночное формирование уровня ссудного процента, ряд
процессов (инфляция, экономический кризис, особенности валютного регулирования,
неразвитость денежного рынка, монопольное владение государством отдельными отраслями
производства) не позволяет проценту выступать эффективным регулятором производства.
Тем не менее отдельные направления экономического регулирования присущи и
современному функционированию ссудного процента. Так, посредством нормы процента
уравновешивается соотношение спроса и предложения кредита. Он содействует
рациональному сочетанию собственных и заемных средств. В условиях рыночного
формирования уровня ссудного процента привлечение в оборот заемных средств является
выгодным только при покрытии кредитом временных и необходимых дополнительных
потребностей. Всякое излишнее использование кредита снижает общий уровень рентабельности
вложений.
Посредством процента осуществляется регулирование объема привлекаемых банком
депозитов. Рост потребностей хозяйства в кредитах должен быть покрыт соответствующим
приростом банковских депозитов как источников кредитования. Это ведет к повышению ставок
депозитного процента до размера, уравновешивающего предложение депозитов и спрос на них со
стороны банка. Напротив, при сокращении потребностей хозяйства в кредитах снизятся доходы
банка от предоставляемых ссуд. Увеличить прибыль он сможет при сокращении пассивных
операций. Таким образом, уменьшение притока ресурсов в кредитную систему выступает
реакцией на снижение потребностей хозяйства в заемных средствах.
Процентная политика коммерческого банка уже сегодня направлена на
соответствующее управление ликвидностью его баланса.
Дифференциация уровня ссудного процента по активным операциям в зависимости от
ликвидности вложений приводит к соответствию спроса на рисковый кредит со стороны
заемщиков требованиям ликвидности баланса банков. Аналогично прослеживается роль
процента по депозитным операциям как стимула привлечения наиболее устойчивых средств
в оборот кредитного учреждения.
Устанавливаемая Центральным банком РФ ставка платы за ресурсы наряду с нормой
обязательных резервов и условиями выпуска и обращения государственных ценных бумаг
постепенно становится эффективным средством управления коммерческими банками. Не прибегая
к прямому регулированию процентной политики последних, Центральный банк РФ определяет
единство процентной политики в масштабах хозяйства, стимулируя повышение или понижение
процентных ставок.
В целом усиление роли банковского процента в экономике и превращение его в действенный
элемент экономического регулирования непосредственно связаны с состоянием экономической
ситуации в стране и ходом реформ. Для современных экономических отношений характерно
усиление роли банковского процента как результат проявления его регулирующей функции.
Существуют различные формы ссудного процента, их классификация определяется рядом
признаков, в том числе:
• формами кредита;
• видами кредитных учреждений;
• видами инвестиций с привлечением кредита;
• сроками кредитования;
• видами операций кредитного учреждения (табл. 13.1).
Таблица 13.1