 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
123
При товарном кредите (в форме векселей) отсрочка платежа также не сопровождается
взысканием процента. Вместе с тем хотя прямо здесь плата за кредит и не проявляет себя, однако
косвенно процент входит в цену того продукта, по которому была произведена отсрочка его
оплаты.
В рамках платности за кредит применяются понятия дорогого и дешевого кредитов.
Понятие дорогого кредита связано со взысканием процентной ставки, размер которой выше
его рыночного уровня. Как правило, такая ставка установлена по кредитам, имеющим
повышенный риск невозврата ссуды (из-за низкого класса кредитоспособности заемщика, сомни-
тельного обеспечения и пр.). Другие кредиты (с повышенной процентной ставкой) применяются
также как своеобразная санкция за несвоевременный возврат ссуды, а также нарушения,
противоречащие кредитному договору с клиентом.
Чаще всего размер платности кредитор дифференцирует в зависимости от срока кредита,
качества обеспечения, платежеспособности заемщика. Платность меняется с учетом
экономического цикла - подъема, депрессии или экономического кризиса.
Дорогой и дешевый кредиты - понятия относительные. Например, для западной практики
процентные ставки российских банков в условиях экономического кризиса и инфляции середины
1990 г. могут показаться космическими с позиции их размера. Однако с учетом месячного и
годового темпов инфляции они уже не стали такими, поскольку обесценение денег в 1996-1997 гг.
достигало от 1 до 2% ежемесячно. Под влиянием обвала банковской системы России в августе -
сентябре 1998 г. плата за кредит вновь существенно возросла.
В мировой банковской практике используются и другие критерии классификации кредитов.
В частности, кредиты могут делиться на ссуды, выдаваемые в национальной и иностранной
валюте, юридическим и физическим лицам и др.
Вопросы для самоконтроля
1. По каким критериям можно выделить формы кредита?
2. Какие формы кредита выделяют в зависимости от стоимости?
3. Какие формы кредита выделяют в зависимости от кредитора и заемщика?
4. Каковы формы кредита в зависимости от целевых потребностей заемщика?
5. Что такое вид кредита и какие шесть критериев его классификации можно
использовать?