 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
186
• отрыв кредитного оборота от движения материально-вещественных ценностей. За 1965–1987 гг.
кредитные вложения банков в хозяйство возросли в 7 раз, за это же время валовой общественный
продукт увеличился в 3,4 раза;
• утрата кредитом своих функций. Кредит по существу перестал играть роль активного инструмента
воздействия на экономику. Большая часть кредита выполняла роль бюджетного финансирования,
так как кредиты зачастую не возвращались и просто списывались (особенно это относилось к
планово-убыточным и сельскохозяйственным предприятиям);
• неэффективность использования и распределения кредитных ресурсов как следствие низкой
процентной ставки;
• ухудшение денежного обращения страны, что наряду с другими причинами вело к скрытой
инфляции.
Курс на переход России к рынку потребовал принципиальных, качественных изменений в банковско-
кредитной системе России. Такие изменения и произошли в ходе банковской реформы 1987– 1991 гг.
Был ликвидирован монополизм Государственного банка СССР и разрешено создание частных,
коммерческих банков; за Центральным банком были закреплены лишь функции, связанные с
регулированием денежно-кредитного обращения в стране; возник и стал развиваться небанковский
сектор.
Основы современной банковской системы в России заложены Федеральным законом «О банках и
банковской деятельности» (Приложение 13.1).
Современная кредитная система Российской Федерации включает в себя Центральный банк (Банк
России) множество банков (коммерческие, сберегательные, ипотечные и др.) и специализированных
небанковских кредитно-финансовых институтов (страховые компании, инвестиционные, пенсионные
фонды, финансово-строительные компании).
Центральное звено, «костяк» всей кредитной системы составляют коммерческие банки. На 1 января
1999г. в России было зарегистрировано 1476 банков, имевших право на осуществление банковских
операций, и 4453 их филиала. Коммерческие банки внесли огромный вклад в реформирование
российской экономики. Они первыми помогали в реформировании торговли, создании товарных,
товарно-сырьевых бирж, они выступили пионерами в эмиссии корпоративных ценных бумаг, дали
толчок фондовому рынку, появлению брокерских фирм, расчетно-клиринговых центров и т.п. За
прошедшие годы возросло значение банков в движении валового национального продукта, в
горизонтальном перемещении ресурсов – в отрасли и регионы, которые испытывали острую
потребность в финансовых средствах. Деятельность коммерческих банков способствует исправлению
структурных перекосов и деформаций российской экономики. Банки России стали играть большую
роль в финансировании бюджетного дефицита.
Статус, функции, операции, выполняемые Центральным банком РФ – Банком России определены
Федеральным законом «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» (Приложение 13.2).
Банк России находиться в собственности
РФ, т.е. является государственным, он подчиняется
высшему законодательному органу России и независим от правительства. Правительство
РФ не
отвечает по обязательствам Банка России, так же как и Банк России не несет ответственности по
обязательствам правительства.
Закон определяет основные цели деятельности Банка России: защита и обеспечение устойчивости
рубля, его покупательной способности; укрепление и развитие банковской системы Российской
Федерации; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.
Важнейшие функции Банка России:
• проведение единой государственной денежно-кредитной политики в целях обеспечения
устойчивости рубля. Основными инструментами и методами проведения денежно-кредитной
политики являются: установление процентных ставок по операциям центробанка, воздействующих
на рыночный процент; операции на открытом рынке; рефинансирование и кредитование банков, в
том числе учет и переучет векселей (на срок не более одного года), определение нормы
обязательных резервов;
• валютное регулирование (интервенции на валютном рынке в целях поддержания курса рубля);
• установление ориентиров роста денежной массы;
• монопольный выпуск в обращение и изъятие из обращения наличных денег, при этом
«использование эмиссии денег непосредственно для финансирования дефицита государственного
бюджета запрещается»;