 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
159
платежеспособности банков, а иногда и банкротство. Однако неустойчивость банковской системы
приводит к большим потерям, что связано с высокой социально-экономической значимостью
коммерческих банков и требует регулирования со стороны Центрального банка РФ как банка банков.
Во-первых, коммерческие банки оперируют как бы дважды общественными деньгами — деньгами
акционеров, так как в основном по своему капиталу они' акционерные банки, и деньгами клиентов,
которые привлекаются во вклады, что приводит к необходимости контроля и соответствующей
поддержки банков в тяжелых случаях. Во-вторых, банковская система является основой безналичного
обращения в стране, на которое приходится около 68% всего денежного оборота, поэтому нарушения в
нем сразу приводят к сбою в проведении платежей, что серьезно отражается на экономике в целом и на
людях в частности. В-третьих, необходимость регулирования связана и с возможным воздействием
коммерческих банков на структуру экономики благодаря приоритетному предоставлению кредитов. В-
четвертых, контроль и знание банковской системы делают возможным проведение ЦБ РФ денежно-
кредитной политики. Все это вместе взятое и предполагает не только контроль, но и определенное вме-
шательство в деятельность коммерческих банков, чтобы сократить риск банковской деятельности и
обеспечить более устойчивое положение коммерческих банков.
Банковское регулирование, в процессе которого Банк России осуществляет постоянный надзор и
контроль за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства, своих
нормативных актов, выступает одной из важнейших его функций. Основной целью такого надзора
является поддержание стабильности банковской системы и конкретного банка, защита интересов
вкладчиков и кредиторов.
Деятельность Банка России в этом направлении основывается на принципах, получивших
закрепление в документах Базельского комитета по банковскому надзору (Банк России присоединился к
этим решениям летом 1997 г.) и предполагающих осуществление банковского надзора на разных
стадиях нахождения банковской системы и коммерческого банка — от момента его возникновения до
банкротства.
На первой стадии жизненного цикла коммерческого банка Банк России в соответствии с
Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и Федеральным законом «О Центральном
банке Российской Федерации (Банке России)» издает инструкции, положения, указания,
регламентирующие порядок создания банка и кредитной организации, правила регистрации, слияния,
реорганизации и закрытия. Правила регистрации в наиболее общем виде изложены в гл. 10, ст. 58, 59
Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», где, в частности,
отмечается, что «Банк России регистрирует кредитные организации в Книге государственной реги-
страции кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление
банковских операций и отзывает их», и Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» (ст.
11—16), в котором более подробно отражаются требования к получению лицензии и регистрации
кредитной организации. Положения этих федеральных законов дополнены Инструкцией ¹ 75-И от 23
июля 1998 г. «О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации
кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности», которая дает перечень
документов, необходимых для получения лицензии и регистрации (учредительский договор, устав,
протоколы общего собрания о принятии устава, декларация о доходах учредителей), определяет виды
лицензий, которые могут получить кредитные организации как при возникновении, так и при
расширении своей деятельности, перечисляет основные причины отказа в выдаче и отзыва лицензий.
При выдаче лицензий ЦБ РФ в соответствии с Законом РФ «О центральном банке ...» вправе
предъявлять квалификационные требования к руководству коммерческого банка и главному бухгалтеру
(ст. 59). Эти требования также сформулированы в Федеральном законе «О банках и банковской
деятельности», Инструкции ЦБ РФ ¹ 75-И «О порядке применения федеральных законов,
регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской
деятельности», Указании ЦБ РФ «О внесении изменений в Инструкцию ¹ 75-И». Данные документы
также регламентируют процедуру регистрации и лицензирования банковской деятельности.
Правила регистрации постоянно обновляются и дополняются в соответствии с изменяющейся
обстановкой в целях совершенствования банковской системы.
Банк России выдает разрешение на проведение операций не только внутри страны, но и
международных. В частности, в целях введения особого режима контроля над отдельными видами
банковских операций, связанных с движением капитала, было принято Положение «О порядке выдачи
Банком России разрешений на проведение отдельных видов банковских операций, связанных с