 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
158
ответственность за совершение незаконных сделок с валютными ценностями, а также за сокрытие
средств в иностранной валюте, подлежащих обязательному перечислению на счета в уполномоченные
банки, и невозвращение средств в иностранной валюте за границу. Уголовный кодекс РФ предусмат-
ривает наказание за разглашение банковской тайны (ст. 183), а также за незаконную банковскую
деятельность и осуществление банковской деятельности без регистрации (ст. 172).
Помимо данных законов правовые основы банковской деятельности нашли отражение в изданных
Центральным банком РФ инструкциях, регламентирующих все сферы деятельности кредитных
организаций, а также в положениях, указаниях, письмах. Среди них наибольшее значение имеют
следующие инструкции: ¹ 1 — «О порядке регулирования деятельности кредитных организаций», в
которой отражаются основные экономические нормативы, регулирующие все стороны банковской
деятельности; ¹ 75-И — «О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру
регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности», которая заменила
Инструкцию ¹ 49, содержавшую основные требования и положения создания и реорганизации
кредитной организации; ¹ 59 — «О мерах по пруденциальному надзору»; ¹ 8 — «О правилах выпуска
и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации».
Отдельные виды банковских операций регламентируются федеральными законами, например, «О
лизинге» — определяет понятие, виды лизинга, правовые основы лизинговых платежей, объекты и
субъекты лизинговой сделки; «Об ипотеке» — регламентирует возможности развития ипотечного
кредитования в нашей стране; «О простом и переводном векселе» — отражает основные положения
Женевских конвенций 1930 г., «О валютном регулировании и валютном контроле» — раскрывает суть
валютных операций, проводимых коммерческими банками, «О залоге» — обеспечивает надежную
основу кредитования. После августовского (1998 г.) кризиса был принят Закон РФ «О реструктуризации
кредитных организаций», который устанавливает основания, порядок и условия проведения
мероприятий по реструктуризации кредитных организаций, определяет основные действия кредитной
организации по преобразованию обязательств в уставный капитал и т.д. Большое значение имеет и
Федеральный закон РФ «О банкротстве кредитных учреждений», раскрывающий, критерии и процедуру
банкротства.
В целом все основные банковские законодательные и подзаконные акты призваны обеспечить
управление банковской системой в целом. Так, Федеральный закон «О Центральном банке Российской
Федерации (Банке России)» установил правовой статус ЦБ РФ, принципы его организации, основные
задачи и функции, взаимоотношение с органами государственной власти, систему органов управления и
их компетенцию, порядок отчетности, принципы организации наличного денежного обращения,
основные инструменты и принципы осуществления денежно-кредитной политики, перечень операций,
основные принципы и способы банковского регулирования и надзора, принципы организации
безналичных расчетов, порядок вступления в силу нормативных актов, статус, права и обязанности
служащих Банка России. В свою очередь Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»
установил понятие кредитной организации, банка и небанковских кредитных организаций, банковской
системы РФ, определил перечень банковских операций, особенности деятельности кредитных
организаций на рынке ценных бумаг, принципы взаимоотношений кредитных организаций с клиентами
и государством, порядок создания кредитной организации, ее регистрации и лицензирования, основания
для отзыва лицензий, порядок открытия филиалов и представительств, принципы обеспечения
стабильности деятельности кредитных организаций, банковскую тайну, антимонопольные правила,
принципы организации сберегательного дела, организацию отчетности кредитной организации.
И тем не менее действующее в Российской Федерации правовое обеспечение банковской
деятельности, несмотря на прогрессивный характер и общую рыночную направленность, все же не в
полной мере соответствует нынешней экономической ситуации и международному уровню правового
регулирования общественных отношений.
§ 3. Надзор Банка России за деятельностью коммерческих банков
Банковская деятельность как совокупность банковских операций и услуг весьма разнообразна. В
среднем коммерческий банк осуществляет до 200 операций. Такая дифференциация и разнообразие
операций и услуг приводят не только к снижению риска всей деятельности банка, но и к уменьшению
доходности. Но поскольку главной целью банковской деятельности является получение прибыли, банк
не может не идти на проведение рискованных операций, результатом чего часто бывает снижение