![]() ![]() ![]() 131
классическим пониманием института перестрахования, но и искажает саму его суть. А это приводит к
совершенно нелепым решениям арбитражных судов по спорам, связанным с перестраховочными
договорами*.
* См.: Дедиков С. Следуя горькой судьбе перестраховщика //Бизнес-адвокат. 2000. - ¹ 5. - С. 1-3.
При перестраховании ответственным перед страхователем по основному договору страхования за
страховую выплату остается страховщик в полном объеме.
Договор перестрахования в отличие от страхового договора является консенсуальным, его сторонами
могут быть только страховые организации, обладающие лицензиями на право осуществления страховой
деятельности. Он также должен заключаться в письменной форме (п. 1 ст. 161 ГК), но никаких до-
полнительных требований к его форме в законе нет.
Среди перестраховочных договоров выделяются две большие группы: договоры факультативного
перестрахования (когда их стороны свободны в передаче и принятии риска в перестрахование) и
облигаторного перестрахования (когда стороны договорились определенные риски в обязательном
порядке передавать и принимать в перестрахование). Далее эти договоры делятся по типам
перестраховочной защиты: договоры пропорционального или непропорционального перестрахования (в
последних доля ответственности перестраховщика превышает его долю в страховой премии), договоры
перестрахования эксцедента убытка (перестраховочная защита предоставляется при страховом случае
в части превышения размера убытков согласованного сторонами лимита), эксцедента суммы
(перестрахование осуществляется в части превышения страховой суммы над согласованным лимитом) и
т.д.
В системе ОМС применяются одновременно три договора. Из них только один договор
обязательного медицинского страхования является собственно страховым, но без двух других он
практически не может действовать. Поэтому целесообразно коротко охарактеризовать весь комплекс
договоров ОМС.
Договор ОМС заключается между страховой медицинской организацией и страхователем.
Страхователь вправе выбирать страховщика из числа страховых медицинских организаций, имеющих
лицензию на осуществление деятельности по ОМС на данной территории. Договор определяет права и
обязанности сторон, список застрахованных граждан, порядок внесения в него изменений.
Затем между страховщиком и соответствующими медицинскими учреждениями заключается договор
об оказании лечебно-профилактической помощи (медицинских услуг), в котором определяется объем и
порядок предоставления застрахованным гражданам услуг по полисам ОМС.
Договор финансирования ОМС заключается между территориальным фондом ОМС и страховой
медицинской организацией. Он должен соответствовать Типовому договору, являющемуся
приложением к Типовым правилам обязательного медицинского страхования, введенным в действие
Письмом Федерального фонда ОМС РФ от 28 июня 1994г. ¹ 3-1354. Фонд не имеет права отказать в
заключении такого договора при наличии у страховой медицинской организации действующих дого-
воров ОМС и договоров о медицинском обслуживании. В данном договоре определяется размер
средств, подлежащих перечислению страховой медицинской организации, сроки платежей, состав
формируемых страховщиком резервов и порядок их инвестирования и использования.
§ 4. Государственное регулирование страховой деятельности
Целью государственного регулирования страховой деятельности в Российской Федерации является
содействие развитию рынка страховых услуг, создание благоприятных условий для деятельности
страховых организаций, защита прав и интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и
государства.
Важнейшие задачи государства по созданию эффективной системы страховой защиты
имущественных интересов граждан, предприятий и организаций определены в Основных направлениях
развития национальной системы страхования Российской Федерации в 1998-2000 гг., утвержденных
постановлением Правительства РФ от 1 октября 1998г. ¹ 1139. Выполнение поставленных в этом
документе задач обеспечивается за счет бюджетных средств, выделяемых по программам обязательного
государственного страхования, целевых резервов, а также путем разработки и принятия ряда
системообразующих законодательных актов, в частности, о страховании гражданской ответственности
владельцев автотранспортных средств.
|